Dacă aveți nevoie de o mașină și nu vă puteți permite să cumpărați una cu numerar, finanțarea este întotdeauna o opțiune. Dacă doriți să finanțați o mașină uzată, aveți de ales să obțineți propria finanțare directă sau ca dealerul să obțină finanțare pentru dvs. Dacă aveți un scor de credit scăzut, loturile „Cumpărați aici plătiți aici” pot fi singura dvs. opțiune, dar ar trebui folosite doar ca ultimă soluție.
Pași
Metoda 1 din 3: Obținerea unui împrumut direct
Pasul 1. Solicitați o copie a raportului dvs. de credit
Cunoașterea scorului dvs. de credit vă va oferi o idee bună despre ce fel de tarife și condiții vi se vor oferi. În Statele Unite, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit în fiecare an.
- Verificați raportul pentru erori sau inexactități care ar putea afecta scorul dvs. de credit.
- Dacă aveți un scor de credit de 680 sau mai mare, sunteți un debitor principal și ar trebui să puteți obține cele mai bune rate posibile. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât este mai mică rata pe care o puteți negocia cu creditorii.
Pasul 2. Contactați băncile locale și uniunile de credit
Dacă ați avut un cont de credit sau de economii la aceeași bancă de câțiva ani, începeți acolo când căutați un împrumut auto direct. Istoricul dvs. ca client vă poate oferi tarife mai bune.
- Sucursala către alte bănci din zona dvs. Cooperativele de credit au adesea condiții de împrumut mai iertătoare și mai puține restricții.
- De obicei, băncile nu vor acorda un împrumut direct pentru o mașină cumpărată de la un proprietar privat sau de la un dealer independent. În aceste situații, poate fi necesar să încercați să contractați un împrumut personal. Acest lucru este valabil și dacă cumpărați o mașină de colecție sau o mașină exotică.
Pasul 3. Încercați creditorii online
Dacă nu sunteți un împrumutat principal, este încă posibil să obțineți un împrumut direct pentru o mașină uzată. Există o serie de creditori online care sunt dispuși să finanțeze mașinile uzate pentru persoanele cu un credit mai mic decât cel stelar.
- Deoarece creditorii online au mai puține cheltuieli generale, de obicei vă vor oferi o rată mai mică decât ați putea obține de la o bancă de cărămidă sau o uniune de credit.
- Aceste împrumuturi pot avea mai multe restricții decât împrumutul direct pe care l-ați putea obține de la o bancă cu un credit mai bun. De exemplu, este posibil să nu finanțeze mașini mai vechi de cinci ani sau mașini cu peste 100.000 de mile.
Pasul 4. Obțineți tarife de la mai mulți creditori
Înainte de a alege un împrumut, aplicați pentru mai multe, astfel încât să puteți compara tarifele oferite. Multe bănci și companii de creditare au un proces de aprobare prealabilă care nu vă va afecta creditul.
Ofertele multiple vă pot oferi posibilitatea de a negocia pentru o afacere mai bună. De exemplu, dacă ați obținut o rată mai bună de la o bancă diferită de cea a băncii dvs., ați putea determina banca să se potrivească cu această rată pentru a obține afacerea dvs
Pasul 5. Completați o cerere de împrumut
După ce ați decis ce împrumutător doriți să utilizați pentru finanțarea dvs., va trebui, de obicei, să completați o cerere completă de împrumut. Mulți creditori vă oferă opțiunea de a completa cererea online.
- Va trebui să furnizați informații de identificare de bază, cum ar fi permisul de conducere și numerele de securitate socială. De asemenea, poate fi necesar să furnizați informații financiare de bază cu privire la veniturile și datoriile dvs.
- Dacă ați avut unele probleme de credit în trecut, vă recomandăm să mergeți la o bancă și să solicitați personal împrumutul, astfel încât să puteți vorbi cu un agent de creditare.
- Contractul dvs. de împrumut va include cerințele de bază pe care trebuie să le îndeplinească mașina. Atâta timp cât mașina îndeplinește aceste cerințe, puteți utiliza finanțarea pentru a cumpăra mașina.
Pasul 6. Negociați cu dealerul
În majoritatea cazurilor, veți asigura finanțarea directă sau „cecul gol” înainte de a găsi mașina specifică pe care doriți să o cumpărați. Având finanțare deja asigurată, vă puneți într-o poziție mai puternică pentru a obține cel mai bun preț de la dealer.
- Când aduceți propria finanțare, economisiți dealerul o mulțime de costuri. Întrebați dacă există o reducere disponibilă pentru asta.
- Întrucât cumpărați o mașină uzată, verificați-o înainte de a o cumpăra și analizați istoria mașinii. Mașina este o cumpărare mai bună dacă a avut mai puțini proprietari și nu a avut niciodată un accident.
Pasul 7. Dă-i dealerului cecul tău necompletat
Politicile privind creditorii variază, dar în majoritatea cazurilor veți primi un cec pentru cantitatea exactă a mașinii dvs. sau un cec necompletat care valorează orice sumă până la suma maximă pe care creditorul a aprobat-o.
Când cumpărați o mașină folosind finanțare directă, trebuie totuși să mențineți o asigurare cu acoperire completă a mașinii. Contractul dvs. de împrumut va include informații cu privire la sumele minime de acoperire pe care trebuie să le mențineți
Metoda 2 din 3: Utilizarea finanțării dealerilor
Pasul 1. Cercetați ratele dobânzii
Dealerii au oferte speciale de finanțare disponibile pe tot parcursul anului. Mai ales dacă nu sunteți pretențios la marca sau modelul mașinii dvs., faceți cumpărături și vedeți cine are cea mai bună ofertă.
- Cunoașteți-vă scorul de credit și cât de calificat sunteți pentru diferite oferte. De obicei, cele mai bune oferte sunt disponibile numai pentru debitorii primari cu credit în anii 700 sau mai mari.
- Dacă tranzacționați cu o mașină veche, căutați oferte de dealer pentru a dubla prețul la o tranzacție sau pentru a plăti o sumă minimă pentru orice tranzacție, indiferent de starea acesteia.
Pasul 2. Alegeți mașina
Dacă ați făcut cercetarea, aveți în vedere câteva reprezentanțe. Ar trebui să le puteți evalua inventarul online înainte de a vizita personal. Găsiți cea mai bună mașină pentru dvs., luând în considerare prețul general.
- Dealerii pot face reclame la sume lunare de plăți, mai degrabă decât la prețul total. Aceasta poate fi o modalitate de a vă percepe o rată a dobânzii mai mare.
- Dealerii vor finanța de obicei orice mașină pe lotul lor, deci este posibil să aveți mai multă varietate dintre care să alegeți dacă utilizați finanțare de la dealer decât dacă ați utiliza finanțare directă. Cu toate acestea, s-ar putea să nu fie neapărat un lucru bun - trebuie totuși să verificați istoricul mașinii și să îl inspectați înainte de a cumpăra.
Pasul 3. Oferiți o avans semnificativ
Mașinile se depreciază în valoare. Dacă cumpărați o mașină uzată, doriți să finanțați cât mai puțin din prețul total al mașinii. O plată în avans de 10 până la 20 la sută din prețul de achiziție al mașinii vă va oferi de obicei cele mai bune tarife.
Un avans important vă poate ajuta să evitați să vă aflați sub apă pe împrumut - ceea ce înseamnă că datorați mai mult pentru mașină decât merită. Acest lucru este deosebit de important de evitat atunci când finanțați o mașină uzată, care ar putea dezvolta probleme mecanice relativ rapid
Pasul 4. Solicitați finanțare prin intermediul dealerului
Veți avea nevoie de informații de identificare de bază, precum și informații despre venitul și angajarea dvs. pentru a completa cererea de finanțare la reprezentanță.
- Poate dura câteva minute, dar în majoritatea cazurilor dealerul va avea la dispoziție o ofertă de finanțare în ziua respectivă. Apoi vă vor suna înapoi la un birou pentru a discuta despre condițiile care vi s-au oferit.
- Compania financiară poate solicita documente suplimentare de la dvs., cum ar fi cote de plată pentru a verifica venitul. Dacă dealerul menționează oricare dintre acestea, asigurați-vă că primiți copii către dealer cât mai curând posibil pentru a nu vă pune în pericol oferta de finanțare.
Pasul 5. Negociați afacerea
Dacă ați făcut cercetarea și vă cunoașteți scorul de credit, este posibil să puteți obține condiții mai bune de la dealer decât cele oferite inițial. Examinați fiecare termen și vedeți dacă îl puteți îmbunătăți.
De exemplu, doriți în mod obișnuit cel mai scurt împrumut, deoarece acesta va avea de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar dealerii se concentrează adesea pe suma plății lunare. Finanțarea pe termen mai scurt înseamnă o plată lunară mai mare, dar vă va economisi bani în general
Pasul 6. Folosiți bani pentru extras
Dealerii tind să abordeze taxele suplimentare, inclusiv impozitul pe vânzări, taxele de înregistrare și taxele pentru documente sau destinație. De asemenea, este posibil să ajungeți la plata suplimentară pentru garanțiile dealerului, în special pentru o mașină uzată.
Dealerul nu are, de obicei, nicio problemă în introducerea acestor taxe suplimentare în finanțarea dvs., dar nu are rost să plătiți dobânzi pentru taxe și impozite. Plătește asta din buzunar, dacă poți
Metoda 3 din 3: Utilizarea finanțării „Cumpărați aici Plătiți aici”
Pasul 1. Epuizați toate celelalte opțiuni
Dacă aveți nevoie de o mașină și ați avut probleme de credit sau aveți un scor de credit extrem de scăzut, finanțarea BHPH este disponibilă pentru dvs. Cu toate acestea, datorită tarifelor ridicate, ar trebui să luați în considerare acest lucru doar ca o ultimă soluție.
- Există unele reprezentanțe francizate, în special reprezentanțe Ford și Chevy, care sunt dispuse să lucreze cu clienți care au un credit slab. Este posibil să obțineți un împrumut acolo. Nu ar fi cele mai bune tarife, dar ați plăti totuși mai puțin decât ați plăti la un lot BHPH.
- Dacă aveți o rudă cu un scor de credit bun, ați putea afla dacă sunt dispuși să semneze împreună cu dvs. împrumutul. Acest lucru ar putea obține o rată mai bună sau ar putea face creditorii tradiționali mai dispuși să lucreze cu dvs. Această opțiune poate fi valoroasă mai ales dacă sunteți tânăr și nu aveți prea multe, dacă există, istoric de credit.
Pasul 2. Întrebați dacă dealerul raportează birourilor de credit
Deoarece loturile BHPH finanțează singure mașina, ele nu se raportează întotdeauna la birourile de credit. Dacă aveți un credit rău sau nu aveți credit, doriți ca plățile pe care le efectuați pentru mașina dvs. să fie raportate, astfel încât să puteți începe să vă reconstruiți creditul.
Este posibil să trebuiască să vizitați mai multe loturi înainte de a găsi unul care se raportează la birourile de credit, dar să fie persistent
Pasul 3. Cercetează bine mașina
Orice mașină pe care o cumpărați dintr-un lot BHPH este de obicei vândută „așa cum este”. Unele dintre aceste mașini pot avea probleme mecanice și este posibil ca lotul să nu fie obligat să dezvăluie aceste probleme înainte de a cumpăra mașina.
- Solicitați un raport Carfax sau un raport de istorie similar, astfel încât să puteți vedea câți proprietari a avut mașina și dacă a avut loc într-un accident. Aceste loturi au de obicei mașini mai vechi, deci probabil au avut mai mulți proprietari - dar o mașină care s-a schimbat de mână de mai multe ori în ultimii ani poate fi un steag roșu.
- Luați mașina la un mecanic de renume înainte să o cumpărați și cereți-i să efectueze o inspecție amănunțită. Dacă există reparații majore care trebuie făcute, este posibil să puteți convinge lotul să efectueze acele reparații înainte de a cumpăra mașina.
Pasul 4. Negociați cu dealerul
Dealerii BHPH prezintă adesea prețul unei mașini - și condițiile de finanțare - ca și cum ar fi negociabile, dar de obicei nu este adevărat. Chiar dacă este posibil să nu fiți în cea mai bună poziție de negociere, puteți încerca totuși să obțineți o afacere mai bună.
- Cu cât veți putea face o plată anticipată, cu atât vor fi mai bune condițiile dvs. Aceste loturi se specializează adesea în plăți reduse, dar asta nu înseamnă că nu puteți plăti mai mult.
- Dacă cumpărați o mașină la un lot BHPH, avansul dvs. ar trebui să fie cât mai mare posibil pentru a vă împiedica să ajungeți sub apă - încercați să vizați undeva între 40 și 60% în jos.
Pasul 5. Efectuați plățile la timp
De obicei, nu va trebui să efectuați plăți pe termen lung, dar este esențial să efectuați fiecare plată la timp dacă doriți să vă reconstruiți creditul. Unele loturi BHPH vor prelua o mașină după o singură plată ratată.
- Unele loturi BHPH necesită efectuarea unei călătorii la lot cu plata dvs. În funcție de structura finanțării, este posibil să vi se solicite să efectuați plăți săptămânale sau bilunare. Dacă aveți un cont de verificare și lotul oferă plăți automate, înscrieți-vă pentru a nu fi nevoie să vă faceți griji.
- La majoritatea loturilor BHPH, nu veți plăti mai puțin dacă achitați împrumutul devreme. Întrebați acest lucru atunci când cumpărați mașina. Dacă lotul raportează biroului de credit și nu veți economisi bani plătind împrumutul devreme, continuați să efectuați plățile la timp. Toate aceste plăți se vor reflecta bine asupra scorului dvs. de credit.
