Când semnați un împrumut auto, creditorul dvs. păstrează o garanție asupra mașinii dvs. Aceasta înseamnă că, dacă nu efectuați plățile la timp, creditorul vă poate prelua mașina și o poate vinde pentru a rambursa împrumutul. În cazul în care mașina dvs. a fost recuperată, în mod obișnuit o puteți obține rambursând integral împrumutul. Cu toate acestea, dacă nu vă puteți permite să faceți acest lucru, este posibil să puteți restabili împrumutul. Întrucât nu toate statele impun creditorilor să restabilească împrumuturile auto după preluare, de obicei trebuie să negociați cu creditorul - dar trebuie să acționați rapid, deoarece pierdeți dreptul de a face orice după ce vindeți mașina.
Pași
Partea 1 din 2: Negocierea cu creditorul dvs
Pasul 1. Verificați contractul de împrumut
Contractul dvs. de împrumut poate conține o clauză care permite reintegrarea sau poate furniza alte informații cu privire la procedură după recuperare.
- Chiar dacă reintegrarea nu este încorporată în legea dvs., unele state, cum ar fi California, vă oferă dreptul de a restabili împrumutul auto, dacă mașina dvs. este recuperată.
- Puteți găsi o listă a legilor de recuperare a automobilelor în fiecare stat la https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, împreună cu link-uri către legea fiecărui stat.
Pasul 2. Contactați creditorul
Cu excepția cazului în care creditorul dvs. are o linie dedicată pentru restituiri, de obicei puteți apela numărul general de servicii pentru clienți al creditorului.
- Dacă ați avut de-a face anterior cu o anumită persoană, vă recomandăm să vorbiți mai întâi cu el sau cu ea. A avea o relație existentă cu reprezentantul vă poate ajuta în cazul dumneavoastră.
- Cereți creditorului dvs. o ofertă de restabilire. Împrumutătorul dvs. vă va trimite o notificare scrisă cu cotația de reintegrare și suma de bani pe care trebuie să o plătiți pentru a aduce curentul împrumutului.
- Dacă locuiți într-un stat care vă oferă dreptul la reintegrare, sunteți pe o bază mai bună - chiar dacă reintegrarea nu este inclusă în contractul dvs. de împrumut. Asigurați-vă că citiți legea statului dvs. și că vă înțelegeți drepturile înainte de a apela.
- Rețineți că, chiar și în statele cu legi care vă oferă dreptul de a restabili împrumutul, aveți o perioadă de timp extrem de scurtă - de obicei 15 zile - după ce mașina dvs. a fost preluată pentru a solicita restabilirea.
Pasul 3. Luați în considerare consultarea unui avocat
Dacă creditorul nu dorește să negocieze cu dvs., un avocat cu drepturi de consum sau un avocat cu experiență vă poate ajuta să colaborați cu creditorul pentru a vă recupera mașina.
- Pentru a găsi un avocat, căutați un avocat de credit sau de credit care are licență pentru a practica în zona dvs. Multe asociații de avocatură locale au directoare de căutare pe site-urile lor web.
- De asemenea, asociațiile avocaților au adesea programe de sesizare a avocaților, în care descrieți situația dvs. și sunt asortate cu avocați care vă pot ajuta cel mai bine.
- Mulți avocați sunt dispuși să ofere o consultație gratuită, deci nu aveți nimic de pierdut măcar vorbind cu cineva, chiar dacă în cele din urmă decideți că nu vă puteți permite un avocat.
- Cu toate acestea, rețineți că onorariile unui avocat pot fi compensate de taxele pe care le-ați plăti creditorului și de lotul de recuperare pentru a vă recupera mașina.
- În unele cazuri, un avocat poate fi în măsură să scadă taxele de întârziere, să scadă comisioanele de recuperare sau să colaboreze cu creditorul pentru a vă ajusta rata dobânzii sau pentru a vă refinanța mașina în condiții care vă sunt mai accesibile.
Pasul 4. Oferiți alternative
Dacă nu aveți suficienți bani pentru a acoperi plățile restante, este posibil să puteți aranja o reintegrare parțială sau un nou plan de plată.
- Când primiți o ofertă de reintegrare, de obicei este bună doar pentru câteva săptămâni. Verificați notificarea pentru termenul limită.
- Dacă nu puteți plăti suma necesară pentru a aduce curentul împrumutului, întrebați despre o reintegrare parțială. Acest lucru vă va permite să vă recuperați mașina fără a plăti tot ceea ce datorați.
- De exemplu, să presupunem că nu ați efectuat plata de 200 USD cu mașina în trei luni, deci îi datorați creditorului 600 USD. Puteți plăti 300 $ din asta. Devizul dvs. de reintegrare necesită plăți lunare de 225 USD. Dacă puteți plăti 275 USD timp de șase luni, vă puteți oferi să distribuiți plățile restante și să le plătiți împreună cu plata obișnuită a împrumutului.
- Oricât de mult doriți să vă recuperați mașina, asigurați-vă că nu vă treceți peste cap. Nu oferiți o sumă lunară despre care vă îndoiți că veți putea plăti în mod regulat.
- Rețineți că, chiar dacă statul dvs. vă oferă dreptul de a restabili împrumutul auto, puteți pierde acest drept dacă mașina dvs. este recuperată a doua oară.
Pasul 5. Faceți aranjamente de plată
Cu excepția cazului în care creditorul dvs. a fost de acord cu un acord alternativ, de obicei trebuie să plătiți toate plățile restante în avans împreună cu taxele pentru a vă restabili împrumutul.
- Devizul dvs. de reintegrare ar trebui să includă suma de bani pe care trebuie să o plătiți creditorului pentru a aduce curent împrumutul auto. În această sumă pot exista taxe de întârziere și penalități.
- Dacă ați negociat o afacere alternativă cu creditorul, vă recomandăm să solicitați o altă declarație scrisă a sumei care urmează să fie restabilită împrumutul.
- Asigurați-vă că aveți în scris suma pe care trebuie să o plătiți înainte de a trimite plata creditorului.
- Uitați-vă cu atenție la bugetul dvs. și faceți ca plata lunară a mașinii să fie o prioritate. După ce mașina dvs. a fost recuperată o singură dată, este posibil să aveți mai puțină marjă de manevră dacă pierdeți din nou o plată.
- În unele cazuri, taxele de recuperare vor fi incluse în plata pe care o faceți creditorului. Dacă nu sunt, vă puteți aștepta să plătiți aceste taxe la lot atunci când vă ridicați mașina.
Pasul 6. Luați în considerare utilizarea unui serviciu de consiliere pentru credite
Dacă sunteți în urmă semnificativ cu privire la alte facturi sau aveți dificultăți în bugetarea plăților lunare, un consilier de credit autorizat vă poate ajuta să faceți facturile mai ușor de gestionat.
- Programul Trustee din SUA are o listă de căutare a agențiilor de consiliere aprobate disponibile la https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Dacă decideți să utilizați un serviciu de consiliere în materie de credit, alegeți unul din această listă pentru a evita perceperea unor taxe excesive.
- Serviciul de consiliere a creditului vă va trimite informații gratuite cu privire la proces, astfel încât să puteți stabili dacă vă va aduce beneficii.
- Un consilier de credit vă va analiza întreaga situație financiară și vă va ajuta să colaborați cu creditorii dvs. pentru a crea un program de gestionare a datoriilor care se potrivește bugetului dvs. și vă va ajuta să vă scoateți din datorii.
Pasul 7. Semnați orice documente
Dacă restabilirea dvs. vine cu termeni diferiți de cei aplicați împrumutului inițial, poate fi necesar să semnați un nou contract de împrumut.
- Citiți cu atenție contractul de împrumut înainte de a-l semna și asigurați-vă că înțelegeți suma plăților dvs. în fiecare lună și câte luni rămân pentru împrumut.
- De asemenea, asigurați-vă că înțelegeți rata dobânzii care se percepe și ce se va întâmpla dacă primiți împrumutul refinanțat sau îl veți achita mai devreme.
- Dacă vă puteți permite să faceți acest lucru, vă recomandăm să configurați plăți automate cu creditorul. Suma împrumutului dvs. auto va fi retrasă din contul dvs. bancar în fiecare lună la data scadenței.
Partea 2 din 2: Recuperarea mașinii
Pasul 1. Aflați unde se află mașina dvs
Adresa la care este păstrată mașina dvs. va fi în mod normal pe notificarea de recuperare pe care ați primit-o.
Dacă nu ați primit încă o notificare de recuperare, probabil că veți afla locația mașinii dvs. apelând creditorul
Pasul 2. Adunați documente
Va trebui să aduceți documente de identificare, cum ar fi permisul de conducere, precum și documente care dovedesc că aveți permisiunea de a lua înapoi mașina.
- Asigurați-vă că aveți contractul original de vânzare cu amănuntul, precum și noul contract de reinstalare și copii ale tuturor comunicărilor dintre dvs. și creditor.
- Dacă primiți notificări scrise care vă asigură dreptul de a vă revendica mașina, aduceți și copii ale acestora. De asemenea, ar trebui să aduceți dovada plății.
- De obicei, va trebui să vă aduceți permisul de conducere și dovada asigurării înainte ca deținătorul lotului să vă permită să vă conduceți mașina de pe proprietate.
- Păstrați numele și numărul de telefon direct al persoanei cu care ați lucrat pentru a vă restabili împrumutul. Dacă aveți probleme cu recuperarea mașinii, va trebui să sunați acea persoană și să o adresați însoțitorului lotului.
Pasul 3. Întrebați despre taxele de recuperare
Deoarece loturile de licitație pot percepe comisioane de deținere și recuperare care pot însuma câteva sute de dolari, ar trebui să sunați la lot înainte de a merge și să aflați cât veți fi taxat.
- Aflați ce metode de plată sunt acceptabile. Rețineți că multe dintre aceste loturi vor dori un mandat sau cec de casier și nu vor accepta un card de credit.
- Pe lângă remorcare, lotul în care este păstrată mașina dvs. va percepe o taxă de deținere pentru fiecare zi pe care se află pe lot înainte de a fi vândută. Dacă mașina ar fi fost vândută, aceste taxe ar fi fost de obicei transmise persoanei care a cumpărat mașina la licitație.
- În unele cazuri, puteți beneficia de renunțarea la taxele de recuperare. S-ar putea să doriți să luați în considerare discutarea cu un avocat în domeniul falimentului sau cu drepturile consumatorilor despre opțiunile dvs. - mai ales dacă onorariile pe care le-ați plătit deja creditorului vă vor pune în dificultate.
- Când sunați la lot, întrebați ce documente vor fi necesare pentru a vă revendica mașina. Asigurați-vă că aveți totul listat, astfel încât să nu întâmpinați probleme.
- Scrieți exact ce aveți nevoie atunci când vorbiți cu însoțitorul lotului și repetați lista înapoi pentru a o confirma. Obțineți și numele persoanei cu care ați vorbit.
Pasul 4. Aranjați să vă ridicați mașina
În mod obișnuit, veți dori să obțineți un prieten care să vă conducă la lot, astfel încât să puteți finaliza toate documentele necesare și să vă recuperați mașina.
- Rețineți că poate dura până la o săptămână până când mașina dvs. va fi pregătită pentru dvs. Acest lucru nu înseamnă neapărat că veți avea probleme cu recuperarea mașinii, dar păstrați legătura cu creditorul și cu lotul până când mașina va reveni în posesia dumneavoastră. Nu așteptați doar un apel.
- Odată ce ați ajuns la lot, fiți gata să vă sunați creditorul dacă însoțitorul lotului refuză să vă returneze mașina.
- Când veți obține mașina, verificați dacă există obiecte personale pe care le-ați fi păstrat în mașină înainte de a ieși din lot. Aveți dreptul la aceste articole și, dacă au fost scoase din mașină, custodele lotului sau creditorul dvs. ar trebui să vă poată spune cum le puteți prelua.
