Dacă în prezent plătiți un împrumut auto, este posibil să căutați modalități de a economisi bani. În funcție de condițiile împrumutului dvs., opțiunile dvs. pot fi limitate. Învățarea modului de a găsi opțiuni alternative de finanțare vă poate ajuta să lucrați în limita bugetului și să vă achitați vehiculul.
Pași
Partea 1 din 2: Obținerea unui împrumut mai bun
Pasul 1. Cercetați costul vehiculului
Înainte de a decide asupra unui vehicul de achiziționat, ar trebui să știți costul acestuia și prețurile disponibile la mai multe reprezentanțe. Acest lucru vă poate ajuta să decideți dacă vehiculul pe care îl luați în considerare se încadrează în gama dvs. de preț și puteți găsi apoi cea mai bună ofertă din regiunea dvs.
- Merită să comparați mai mulți producători, modele și dealeri pentru a obține cel mai bun preț pentru mașina dorită.
- Verificați Cartea albastră Kelley pentru a obține o estimare a prețului continuu pentru acel vehicul sau vehicule. Apoi comparați prețurile la o serie de reprezentanțe pentru a găsi cel mai bun preț de vânzare din zona dvs.
- Utilizați un calculator de împrumut auto online pentru a afla cât de mult veți avea nevoie pentru a finanța vehiculul dorit. Puteți găsi unul căutând online sau încercați să utilizați calculatorul de împrumut auto al Asociației Automobilelor Statelor Unite la:
Pasul 2. Verifică-ți scorul de credit
Scorul dvs. de credit este format din istoricul plăților (35%), sumele pe care le-ați datorat (30%), durata istoricului dvs. de credit (15%), câte tipuri diferite de credit aveți în uz (10%), și câte solicitări de cont ați făcut (10%). De asemenea, va include un diagnostic de credit și un rezumat al fiecărei linii de credit pe care le-ați deschis. Cunoașterea punctajului dvs. de credit vă poate ajuta să negociați condiții mai bune de împrumut, în loc să acceptați orice ofertă de împrumut vi se oferă.
- Scorul dvs. de credit poate afecta suma dobânzii pe care va trebui să o plătiți pentru un împrumut auto. Un scor de credit slab poate duce la o rată a dobânzii ridicată, în timp ce un scor de credit bun poate duce la o rată a dobânzii mai mică.
- Asigurați-vă că știți scorul dvs. de credit înainte de a intra vreodată într-un dealer.
- Puteți afla scorul dvs. de credit gratuit folosind surse online, cum ar fi Credit Karma, sau puteți obține scorul de credit anual gratuit printr-o agenție de raportare importantă, cum ar fi Equifax sau Experian.
- Accesați AnnualCreditReport.com sau sunați la 1-877-322-8228 pentru a afla mai multe informații.
Pasul 3. Căutați alte citate
După ce vă cunoașteți scorul de credit, puteți căuta un împrumut mai bun. Cel mai bine este să faceți acest lucru înainte de a merge la un dealer, deoarece vă oferă o idee mai bună despre opțiunile dvs.
- Nu aveți nicio obligație de a lua oferta de împrumut pe care vi-o acordă reprezentanța auto.
- Dacă mergeți la dealer cu alte oferte de împrumut, este posibil să puteți negocia pentru un împrumut mai bun de la dealer. Dacă nu, puteți pur și simplu refuza împrumutul dealer-ului și mergeți cu împrumutul mai bun.
- Puteți găsi oferte de împrumut prin bănci, uniuni de credit locale sau chiar un creditor online. Asigurați-vă că cercetați creditorul pentru a vă asigura că este o afacere legitimă, cu termeni și rate de dobândă bune.
Pasul 4. Cunoașteți-vă opțiunile cu un credit slab
Dacă aveți un credit slab, este posibil să vă îngrijorați care sunt opțiunile dvs. Doar pentru că aveți un credit prost, nu înseamnă că trebuie să luați primul împrumut care vi se oferă. Există o mulțime de opțiuni disponibile pentru dvs., dacă sunteți dispus să faceți cumpărături.
- Majoritatea uniunilor de credit sunt instituții locale care lucrează în comunitatea dvs. Cooperativele de credit tind să ofere planuri de plată mai flexibile și rate ale dobânzii mai mici, chiar dacă aveți un credit slab.
- De asemenea, vă recomandăm să luați în considerare un serviciu de împrumut peer-to-peer, cum ar fi Lending Club. Puteți obține o rată a dobânzii mai bună, dar procesul de evaluare este amănunțit, doar aproximativ 10% dintre solicitanți fiind aprobați.
Pasul 5. Evaluează un împrumut
După ce primiți o ofertă de împrumut, veți dori să examinați condițiile împrumutului și să decideți dacă este potrivit pentru dvs. Există o mulțime de aspecte de luat în considerare, dar cele mai importante sunt rata dobânzii, cerința de plată în avans și durata împrumutului.
- Rata dobânzii este suma suplimentară pe care o veți plăti pentru contractarea împrumutului, aplicată ca rată procentuală anuală (APR). Termenul împrumutului este cât timp trebuie să rambursați împrumutul, calculat de obicei în luni.
- Unii creditori percep o penalitate de plată în avans dacă vă achitați împrumutul înainte de sfârșitul termenului de împrumut, deoarece acest lucru pierde banii creditorului în dobânzi. De exemplu, dacă ați contractat un împrumut de 60 de luni, dar l-ați achitat în 50 de luni, creditorul pierde dobânda care s-ar fi acumulat în ultimele 10 luni și vă poate percepe o penalizare.
- Merită să comparați toate aspectele împrumutului. O rată a dobânzii mai mică este bună și vă poate tenta, dar dacă necesită o avans mai mare și mai multe luni suplimentare pe termenul împrumutului, puteți ajunge să plătiți mai mult.
Pasul 6. Cereți un împrumut unui prieten / rudă
Dacă sunteți într-o problemă, puteți solicita întotdeauna un împrumut unui prieten sau unui membru al familiei. Problemele financiare pot crea o mare tensiune între prieteni / rude, deci este important să procedați cu prudență.
- Întrebați politicos și respectuos.
- Spuneți ceva de genul: „Am putea elabora un acord prin care să împrumut _ dolari de la dvs.? Astfel aș putea plăti o rată a dobânzii mai mică decât ar percepe o bancă și vă pot rambursa o rată a dobânzii mai mare decât s-ar fi acumulat banii dvs. într-un cont de economii."
- Dacă prietenul / ruda dvs. este reticent, vă puteți oferi întotdeauna să vă puneți vehiculul ca garanție. Dar dacă faceți acest lucru, rețineți că va trebui să rambursați împrumutul sau prietenul dvs. vă poate lua vehiculul.
- Conturile de economii oferă de obicei rate ale dobânzii sub 5%. A oferi prietenului / rudei dvs. o rată a dobânzii la împrumut în jur de 5% până la 6% ar fi corect și benefic pentru toată lumea.
- Stabiliți cât timp vă va dura să rambursați împrumutul și stabiliți un program rezonabil de rambursare împreună cu prietenul / ruda.
- Puneți acordul în scris, inclusiv programul de rambursare, și semnați-l pentru a-l face un bilet la ordin obligatoriu.
Partea 2 din 2: Refinanțarea unui împrumut existent
Pasul 1. Evaluează dacă refinanțarea ar ajuta
În funcție de situația dvs., refinanțarea poate fi o opțiune minunată. Vă poate ajuta să obțineți un împrumut mai bun, dar poate merita doar dacă anumite circumstanțe s-au schimbat de când ați contractat împrumutul existent.
- În cazul în care ratele dobânzii au scăzut cu mai mult de câteva puncte, ar putea merita să vă refinanțați împrumutul.
- Dacă v-ați îmbunătățit scorul de credit de când ați contractat împrumutul, refinanțarea vă va ajuta cel mai probabil să obțineți un împrumut mai bun.
- Dacă situația dvs. financiară personală a coborât și trebuie să vă reduceți plățile, refinanțarea vă poate ajuta să obțineți o rată lunară mai bună.
Pasul 2. Aflați dacă sunteți eligibil pentru refinanțare
Există anumite restricții și limitări la refinanțare. Nu toată lumea se califică pentru un împrumut refinanțat. Pentru a decide dacă sunteți eligibil, o instituție financiară vă va evalua situația financiară, condițiile împrumutului existent și / sau vehiculul dvs.
- De obicei, veți avea nevoie de un istoric de 6 până la 12 luni pentru plățile la timp ale împrumutului pentru a vă califica.
- Verificați dacă există penalități pentru plata anticipată a împrumutului dvs. existent. Dacă există, va trebui să plătiți această penalitate dacă alegeți să refinanțați.
- Dacă vehiculul dvs. depășește o anumită vârstă sau dacă împrumutul dvs. existent se află în afara unui interval prestabilit (stabilit de instituția financiară), este posibil să nu fiți eligibil să vă refinanțați împrumutul.
Pasul 3. Obțineți cea mai bună ofertă de refinanțare
Odată ce ați luat decizia de refinanțare și veți ști că sunteți eligibil, veți dori să faceți cumpărături pentru a găsi cea mai bună ofertă. Acest lucru ar trebui să necesite la fel de multă muncă de investigație pe care o veți face pentru a obține un nou împrumut, deci asigurați-vă că evaluați toate opțiunile disponibile.
- Verificați la numeroși creditori pentru a găsi cea mai bună rată a dobânzii la care vă calificați.
- În timpul procesului de solicitare, dacă alegeți „plata automată” pentru opțiunile de rambursare, este posibil să obțineți cea mai mică rată a dobânzii posibilă.
- Dacă puteți plăti noul împrumut mai devreme, ar putea merita să scurtați termenul noului împrumut pe care îl primiți. Acest lucru vă va ajuta să economisiți bani la ratele dobânzii.
