În timp ce unii oameni economisesc până când pot cumpăra o mașină integral, majoritatea oamenilor iau un împrumut pentru mașină. Acest lucru face ca mașinile mai noi și mai bune să fie mai accesibile pentru toată lumea. Cu toate acestea, de asemenea, proprietatea asupra autovehiculelor este și mai scumpă pe termen lung. Înainte de a contracta un împrumut, ar trebui să luați în considerare banii suplimentari pe care îi veți plăti în dobânzi pe durata împrumutului dvs. Aceste plăți, cunoscute și sub denumirea de taxe financiare, vor fi incluse în plățile dvs. și pot fi calculate fie ca plăți lunare, fie ca sumă totală pe durata de viață a împrumutului dvs.
Pași
Partea 1 din 3: Clarificarea condițiilor împrumutului dvs
Pasul 1. Determinați cât veți împrumuta
De obicei, cumpărătorii vor face o plată în numerar pentru mașina nouă și vor împrumuta de la un creditor pentru a acoperi costul rămas. Această sumă împrumutată, cunoscută sub numele de principal, va servi drept bază pentru împrumutul dvs. auto. Rețineți că ar trebui să puneți cât mai mulți bani pe mașina dvs. pentru a minimiza suma împrumutată și a reduce costurile financiare.
Acest pas vă va cere să știți aproximativ cât va costa noua mașină. Consultați Cum să cumpărați o mașină nouă pentru mai multe informații despre găsirea unui preț bun și funcționarea în limita bugetului dvs
Pasul 2. Descoperiți rata procentuală anuală (APR) și durata împrumutului dvs
APR reflectă câți bani suplimentari va trebui să plătiți dincolo de principalul dvs. pentru fiecare an al împrumutului. Un TAE scăzut va reduce sumele anuale și lunare ale cheltuielilor financiare pentru împrumutul dvs. Cu toate acestea, multe împrumuturi cu valoare redusă a DAE au o durată mai lungă, astfel încât costul general poate rămâne relativ ridicat. Alternativ, un împrumut pe termen scurt cu un TAE mai mare poate ajunge să fie mai ieftin în general. Acesta este motivul pentru care este important să calculați în prealabil cheltuielile dvs. financiare.
Obținerea unui APR scăzut pentru împrumutul auto poate însemna căutarea altor creditori dincolo de reprezentanța dvs. auto. Asigurați-vă că faceți cercetarea și selectați cea mai ieftină combinație disponibilă de APR și durată. Consultați Cum să obțineți un TAE scăzut la un împrumut auto pentru mai multe informații
Pasul 3. Aflați câte plăți veți efectua în fiecare an
Majoritatea plăților de împrumut auto se fac lunar. La calcularea plăților lunare, va trebui să știți atât câte plăți veți efectua în fiecare an, cât și câte plăți veți efectua în total. Aceste informații pot fi găsite cu ușurință în condițiile împrumutului dvs. auto.
Partea 2 din 3: Calcularea taxelor lunare de finanțare
Pasul 1. Economisiți timp utilizând un calculator online
Există multe calculatoare pentru plata împrumuturilor auto disponibile gratuit online. Profitați de aceste servicii gratuite dacă nu doriți să vă petreceți timpul calculând singuri plățile. Căutați „Calculatorul plății împrumutului auto” și vi se vor oferi mai multe opțiuni. Dacă totuși doriți să o rezolvați manual, continuați cu pasul următor.
Pasul 2. Găsiți rata dobânzii datorată pentru fiecare plată
Începeți prin conversia APR-ului dvs. într-o zecimală împărțindu-l la 100. De exemplu, dacă APR-ul dvs. este declarat la 8,4%, 8,4 / 100 = 0,084. Apoi, găsiți rata procentuală lunară împărțind zecimalul APR la 12. Deci, 0,084 / 12 = 0,007. Aceasta este rata procentuală lunară exprimată ca zecimală.
Pasul 3. Înmulțiți rata procentuală lunară de mai mult decât principalul
Dacă, de exemplu, principalul dvs. ar fi 20 000 $ (dacă ați împrumuta 20 000 $ pentru a vă cumpăra mașina), ați înmulți acest lucru cu 0,007 (din pasul anterior) și ați obține 140.
Pasul 4. Introduceți acest număr în formula de plată lunară
Formula este următoarea: Plată lunară = (Rata dobânzii datorată pentru fiecare plată x principal) / (1 - (1 + Rata dobânzii datorată pentru fiecare plată) ^ - (Numărul de plăți)) Partea superioară a ecuației (rata dobânzii) datorată la fiecare plată x principal) este numărul dvs. din pasul anterior. Restul poate fi calculat folosind un calculator simplu.
- „^” Indică faptul că cifra (- (Numărul de plăți)) este un exponent al cifrei (1 + Rata dobânzii datorată pentru fiecare plată). Pe un calculator, aceasta se introduce calculând 1 + rata dobânzii datorată pentru fiecare plată, apăsând butonul x ^ y și apoi introducând numărul de plăți. Rețineți că numărul de plăți este negativ aici (înmulțit cu unul negativ).
-
În exemplul nostru, calculul va urma după cum urmează (presupunând o durată a împrumutului de 5 ani sau 60 de luni):
- Plata lunară = (0,007 x 20000 USD) / (1- (1+ 0,007) ^ - 60
- Plată lunară = 140 USD / (1- (1.007) ^ - 60)
- Plata lunară = 140 USD / (1-0.658)
- Plata lunară = 140 USD / 0,342
- Plata lunară = 409,36 USD (acest număr poate fi redus cu câțiva cenți din cauza rotunjirii)
Pasul 5. Calculați suma principalului plătit în fiecare lună
Acest lucru se face prin simpla împărțire a sumei principale la durata împrumutului dvs. în luni. Pentru exemplul nostru, aceasta ar fi de 20 000 $ / lună = 333,33 USD / lună
Pasul 6. Scoateți principalul plătit în fiecare lună din plata lunară
În exemplul nostru, aceasta ar fi de 409,36 USD - 333,33 USD. Acest lucru este aproximativ 76 USD. Deci, cu acest contract de împrumut, veți cheltui 76 USD pe lună doar pentru plata dobânzilor.
Partea 3 din 3: Calcularea cheltuielilor financiare totale ale împrumutului dvs
Pasul 1. Găsiți-vă plata lunară
Pentru a găsi totalul cheltuielilor dvs. financiare pe durata de viață a împrumutului, începeți prin calcularea plății lunare. Cum se face acest lucru este explicat în secțiunea anterioară.
Pasul 2. Introduceți acel număr în formula cheltuielilor financiare totale
Formula este următoarea: Suma lunară a plății x Numărul de plăți - Suma împrumutată = Suma totală a cheltuielilor financiare
-
Deci, în exemplul nostru, acesta ar fi:
- 409 USD x 60 - 20 000 USD = Suma totală a cheltuielilor financiare
- 24 $ 540 - 20 000 $ = Suma totală a cheltuielilor financiare
- Suma totală a cheltuielilor financiare = 4 540 USD
Pasul 3. Verifică-ți munca
Pentru a vă asigura că ați calculat corect suma totală, împărțiți numărul respectiv la numărul total de plăți (60, în acest caz). 4 $, 540/60 = 76. Dacă rezultatul se potrivește cu taxele dvs. financiare lunare pe care le-ați calculat mai devreme, atunci aveți numărul corect pentru totalul taxelor financiare.
sfaturi
- Utilizați acest proces pentru a compara planurile de împrumut pentru a vă asigura că veți ajunge la cea mai mică valoare posibilă pentru cheltuielile financiare totale.
- Utilizarea unui calculator de împrumut online va fi întotdeauna mai simplă și mai convenabilă decât calcularea numerelor pe cont propriu. Aceste calculatoare online sunt întotdeauna exacte.
- Calculatorul inclus pe majoritatea smartphone-urilor este capabil să facă calculele aici. Dacă nu aveți un telefon inteligent sau un calculator de utilizat, încercați să introduceți ecuația în bara de căutare Google, deoarece va rezolva cele mai simple probleme.
- Cu un credit bun și un avans mare, este posibil să obțineți un împrumut auto cu 0% APR.
