Taxele de finanțare aplicate unui împrumut auto sunt taxele reale pentru costul împrumutării banilor necesari achiziționării mașinii dvs. Taxa de finanțare asociată cu împrumutul pentru mașină depinde în mod direct de trei variabile: valoarea împrumutului, rata dobânzii și durata împrumutului. Modificarea oricărei sau a tuturor acestor variabile va modifica valoarea comisioanelor financiare pe care le veți plăti pentru împrumut. Există o serie de modalități de reducere a cheltuielilor de finanțare pentru un împrumut, iar metoda pe care o alegeți va depinde de faptul dacă aveți deja un împrumut sau dacă ați contractat un nou împrumut. Cunoașterea opțiunilor dvs. vă poate ajuta să economisiți bani și să vă achitați vehiculul mai repede.
Pași
Metoda 1 din 3: Reducerea taxelor financiare pentru un nou împrumut
Pasul 1. Aflați scorul dvs. de credit
Împrumuturile pentru automobile sunt în mare parte determinate de scorul creditului debitorului; cu cât scorul de credit al împrumutatului este mai bun, cu atât rata dobânzii sale va fi mai mică. Cunoașterea scorului dvs. de credit înainte de a aplica pentru un împrumut auto vă poate ajuta să vă asigurați că obțineți cele mai bune condiții de împrumut posibile. Puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit (o copie gratuită este garantată la fiecare 12 luni) vizitând AnnualCreditReport.com sau apelând 1-877-322-8228.
- Raportul dvs. de credit nu va conține în mod explicit scorul dvs. de credit, dar va conține informații care vă determină scorul de credit. Din acest motiv, este extrem de important să revizuiți toate informațiile conținute în raportul dvs. de credit și să înțelegeți ce determină scorul dvs. de credit pentru a vă asigura că nu există erori.
- Dacă scorul dvs. de credit este scăzut, poate fi necesar să vă îmbunătățiți scorul de credit. Îmbunătățirea scorului dvs. de credit vă va aduce probabil condiții mult mai bune la împrumut. Dacă puteți rezista la achiziționarea vehiculului dvs. până când nu vă reparați creditul, poate merita să așteptați.
- Luați în considerare contactarea unei organizații de consiliere pentru credit pentru a vă ajuta să vă reconstruiți creditul. Un consilier de credit poate lucra cu dvs. pentru a construi și respecta un buget și vă poate ajuta chiar să vă gestionați veniturile și datoriile. Puteți găsi o organizație de consiliere a creditelor în apropierea dvs., efectuând căutări online - trebuie doar să fiți clari cu privire la termenii și taxele serviciilor oferite înainte de a vă înscrie la un consilier de credit.
Pasul 2. Cumpărați împrumutul dvs
Majoritatea dealerilor oferă împrumuturi auto la dealer, ceea ce îl poate face convenabil pentru cumpărători. Cu toate acestea, este posibil ca reprezentanța să nu ofere cel mai bun împrumut disponibil. Mulți dealeri de automobile acordă împrumuturi acționând ca un „om de mijloc” între dvs. și o bancă, ceea ce înseamnă că reprezentanța vă poate percepe o taxă suplimentară pentru a compensa serviciile sale. Chiar dacă onorariile reprezentanței nu sunt nerezonabile, este probabil ca dealerul să vândă contractul dvs. către o bancă, o uniune de credit sau o companie financiară și puteți ajunge să efectuați plăți către terțul respectiv. Chiar dacă ajungi cu opțiunea de finanțare a dealerului, merită să faci cumpărături pentru un împrumut mai bun de la o bancă locală sau o uniune de credit.
Pasul 3. Nu faceți un mic împrumut
Fiecare termen de împrumut este diferit, în funcție de factori precum scorul dvs. de credit și de suma pe care solicitați să o împrumutați. Împrumuturile mai mici au de obicei cheltuieli lunare de finanțare foarte mari, deoarece banca face bani din aceste cheltuieli și știu că un împrumut mai mic va fi plătit mai repede. Dacă intenționați să contractați un împrumut auto pentru doar câteva mii de dolari, ar putea fi util să economisiți până când veți avea întreaga sumă de care veți avea nevoie pentru a achiziționa un automobil sau pentru a achiziționa un automobil care se încadrează în gama dvs. de preț disponibilă.
Pasul 4. Obțineți un împrumut pre-aprobat înainte de a cumpăra o mașină
Împrumuturile pre-aprobate sunt acordate în avans cu o bancă sau o instituție financiară. Acest lucru poate fi util, deoarece mulți oameni se simt presați să meargă cu opțiunile de împrumut oferite de un dealer la lotul mașinii și să ajungă să primească un împrumut cu taxe financiare ridicate. Dacă primiți în prealabil un împrumut pre-aprobat, veți ști exact cât vă puteți permite să cheltuiți pentru o mașină, ceea ce vă va ajuta, de asemenea, să rămâneți în limita bugetului.
Pasul 5. Luați în considerare leasingul în loc să cumpărați
Închirierea unui vehicul vă permite să utilizați vehiculul pentru o durată de timp aranjată și un număr prestabilit de mile. Nu veți deține mașina dvs., dar plățile de leasing sunt de obicei mai mici decât ceea ce ar fi plățile lunare pentru un împrumut pentru același vehicul. Unele condiții de leasing vă oferă, de asemenea, opțiunea de a vă achiziționa vehiculul la sfârșitul perioadei de leasing. Înainte de a decide să închiriați, ar putea fi util să luați în considerare:
- costurile leasingului la începutul, mijlocul și sfârșitul perioadei de leasing
- ce oferte și condiții de leasing vă sunt disponibile
- cât timp vrei să păstrezi automobilul
Metoda 2 din 3: Refinanțarea unui împrumut existent
Pasul 1. Contactați creditorul
Puteți solicita refinanțarea împrumutului auto cu creditorul din împrumutul inițial sau puteți trece la un împrumut nou. Împrumutătorii care permit refinanțarea vor înlocui împrumutul existent cu un împrumut nou, oferind de obicei taxe lunare mai mici de finanțare. Nu orice creditor va permite debitorilor să refinanțeze un împrumut, deci ar putea fi util să comparați opțiunile dvs. pentru a determina cu ce creditor să mergeți sau dacă sunteți eligibil să refinanțați deloc.
Pasul 2. Adunați informațiile necesare
Ca parte a procesului de cerere de refinanțare, veți avea nevoie de câteva informații de bază pentru a oferi creditorului. Înainte de a solicita refinanțarea împrumutului, va trebui să aveți pregătit:
- rata dvs. actuală a dobânzii
- câți bani mai sunt datori pentru împrumutul existent
- câte luni rămân în termenii împrumutului existent
- marca, modelul și citirea curentă a contorului de parcare a vehiculului dvs.
- valoarea curentă a vehiculului dumneavoastră
- venitul dvs. actual și istoricul locurilor de muncă
- scorul dvs. actual de credit
Pasul 3. Comparați opțiunile de împrumut de refinanțare
Dacă sunteți eligibil pentru un împrumut de finanțare auto cu creditorul dvs. existent, este posibil să fiți eligibil pentru un împrumut mai bun printr-o altă instituție de creditare. Merită să comparați opțiunile dvs. de împrumut de refinanțare pentru a obține cele mai bune condiții de împrumut disponibile. Când căutați și comparați opțiunile de refinanțare, merită să luați în considerare:
- rata împrumutului
- durata împrumutului
- indiferent dacă există penalități de plată în avans sau penalități de întârziere
- orice taxe sau cheltuieli financiare
- care sunt (dacă există) condițiile pentru recuperarea automobilelor la un anumit creditor
Metoda 3 din 3: Preplata unui împrumut existent
Pasul 1. Aflați dacă puteți plăti în avans împrumutul
Dacă refinanțarea nu este o opțiune, este posibil să fiți eligibil pentru plata în avans a împrumutului. Plata în avans, numită și plata anticipată a împrumutului, înseamnă pur și simplu că vă achitați datoria înainte de data de încheiere convenită a unui împrumut existent. Avantajul plății anticipate a împrumutului este că nu sunteți supus taxelor lunare de finanțare pe care altfel le-ați plăti pentru împrumutul dvs., dar din acest motiv mulți creditori percep o penalitate sau o taxă de plată în avans. Condițiile împrumutului dvs. existent trebuie să specifice dacă există vreo penalitate de plată anticipată sau de plată anticipată a împrumutului, dar dacă nu sunteți sigur, puteți consulta întotdeauna cu creditorul.
Pasul 2. Aflați procesul de plată în avans pentru creditorul dvs
Dacă creditorul vă permite să efectuați plăți în avans pentru împrumutul dvs., poate exista un proces special pentru efectuarea acestor plăți. Aceste plăți sunt uneori denumite plăți numai pentru principal și este important să specificați creditorului că intenționați ca plata respectivă să fie aplicată împrumutului principal, nu cheltuielile financiare pentru lunile următoare. Procesul fiecărui creditor poate fi diferit, deci este mai bine să apelați sau să trimiteți prin e-mail departamentului de servicii pentru clienți al creditorului și să întrebați ce trebuie să faceți pentru a efectua o plată exclusivă pentru împrumutul dvs.
Pasul 3. Calculați suma de plată anticipată a împrumutului
Există multe „calculatoare” de plată anticipată a împrumuturilor disponibile online, dar toate acestea includ în aceleași informații de bază pentru a determina cât de mult va trebui să plătiți pentru a plăti mai devreme împrumutul:
- numărul total de luni din termenul de împrumut existent
- numărul de luni rămase pentru împrumutul existent
- suma pentru care a fost împrumutul existent
- plățile lunare rămase pentru împrumutul dvs.
- rata anuală actuală a dobânzii (APR) la împrumutul existent
sfaturi
- Reducerea cheltuielilor de finanțare prin reducerea termenului împrumutului va reduce cheltuielile de finanțare în general, dar vă va crește și plata lunară, deoarece aveți nevoie de mai puțin timp pentru a rambursa împrumutul.
- Luați în considerare colaborarea cu o organizație de consiliere a creditului dacă aveți probleme cu respectarea bugetului sau cu plata împrumuturilor.
