La un moment dat, poate doriți sau trebuie să aveți o mașină nouă. De asemenea, vă recomandăm să cântăriți diferențele de cost dintre leasing și cumpărare înainte de a lua decizia. O modalitate de a compara costurile este de a afla exact ce veți plăti pentru fiecare. Când cumpărați o mașină, finanțați suma percepută pentru vehicul și rata dobânzii este clară. Când închiriați o mașină, plătiți pentru a utiliza vehiculul pentru o perioadă de timp, similar cu închirierea acesteia, și o predați la sfârșitul contractului de închiriere. Taxele de finanțare pentru un contract de leasing ar putea să nu fie întotdeauna clare. Pentru a calcula taxele de finanțare pentru un vehicul închiriat, trebuie să știți doar câteva lucruri: costul net capitalizat, valoarea reziduală și factorul de bani. Dacă acestea sunt cunoscute, calcularea taxelor dvs. financiare este un proces simplu.
Pași
Partea 1 din 3: Colectarea datelor necesare
Pasul 1. Determinați costul plafonului net
Termenul „cost plafon net” este o formă scurtată a costului net capitalizat. Acesta este în cele din urmă prețul general al vehiculului. Costul plafonului net poate fi afectat de alte adunări sau scăderi, după cum urmează:
- Orice taxe sau impozite diverse se adaugă la cost pentru a crește costul plafonului net.
- Orice avans, tranzacționare sau reduceri sunt considerate „reduceri ale plafonului net”. Acestea sunt scăzute și vor reduce costul plafonului net.
- Să presupunem, de exemplu, că un vehicul este listat cu un cost de 30 000 USD. Există o reducere sau dacă efectuați o plată în avans de 5 000 000 USD. Prin urmare, costul plafonului net pentru acest vehicul este de 25 000 USD.
Pasul 2. Stabiliți valoarea reziduală a vehiculului
Acesta este un pic ca a prezice viitorul. Valoarea reziduală este valoarea vehiculului la sfârșitul contractului de închiriere, când îl veți returna. Acest lucru este întotdeauna puțin sigur, deoarece nimeni nu poate prezice starea exactă a vehiculului, kilometrajul sau reparațiile pe care le va suferi în timpul contractului de închiriere. Pentru a stabili valoarea reziduală, dealerii folosesc ghiduri din industrie, cum ar fi Ghidul de leasing auto (ALG).
- Graficul prezentat mai sus ilustrează scăderea valorii vehiculului în timp. Pentru acest exemplu, valoarea reziduală la sfârșitul termenului este stabilită la 15 000 USD.
- Unii dealeri aleg să nu folosească ALG. În schimb, ei își pot dezvolta propriul ghid sau funcții pentru stabilirea valorilor reziduale.
Pasul 3. Aflați factorul de bani al dealerului
Vehiculele închiriate nu percep dobânzi la fel ca în contractele de cumpărare. Există, totuși, o taxă financiară care este similară cu dobânda. Plătiți companiei de leasing pentru utilizarea vehiculului lor pe durata contractului de leasing. Această taxă se bazează pe un număr numit „factorul de bani”.
- Factorul de bani nu este, în general, mediatizat. Va trebui să solicitați distribuitorului să vă împărtășească.
- Factorul de bani nu arată ca o rată a dobânzii. În general, va fi un număr zecimal ca 0,00333. Pentru a compara factorul monetar cu o rată a dobânzii anuale, înmulțiți factorul monetar cu 2400. În acest exemplu, un factor monetar de 0,00333 este aproximativ ca o rată a dobânzii împrumutului de 0,00333x2400 = 7,992% dobândă. Aceasta nu este o echivalență exactă, ci este o valoare de comparație acceptată în mod regulat.
Partea 2 din 3: Efectuarea calculelor
Pasul 1. Adăugați costul plafonului net și valoarea reziduală
Taxa financiară se bazează pe suma costului plafonului net și a valorii reziduale. La prima vedere, aceasta pare a fi o dublare nedreaptă a valorii mașinii. Cu toate acestea, în combinație cu factorul de bani, acest lucru funcționează ca o modalitate de a calcula media costului plafonului net și a valorii reziduale. În sfârșit veți plăti comisionul financiar pentru o valoare totală medie a mașinii.
Luați în considerare exemplul început mai sus. Costul plafonului net este de 25 000 $, iar rezidualul este de 15 000 $. Prin urmare, totalul este suma de 25 000 $ + 15 000 $ = 40 000 $
Pasul 2. Înmulțiți suma respectivă cu factorul de bani
Factorul de bani se aplică la suma costului plafonului net și a valorii reziduale a mașinii pentru a găsi taxa de finanțare lunară.
-
Continuând cu exemplul de mai sus, utilizați factorul de bani 0,00333. Înmulțiți acest lucru cu suma costului plafonului net și rezidual, după cum urmează:
40 000 USD x 0,00333 = 133,2 USD
Pasul 3. Aplicați taxa lunară de finanțare
Rezultatul calculului final este taxa lunară de finanțare care va fi adăugată la plata dvs. de leasing. În acest exemplu, taxa financiară este de 133,20 USD în fiecare lună.
Pasul 4. Calculați plata lunară completă
Taxa financiară poate fi cea mai mare parte a plății dvs. lunare, dar nu vă puteți baza pe aceasta pentru a fi plata integrală. În plus față de taxa financiară, mulți dealeri vor percepe și o taxă de amortizare. Acesta este costul pe care îl plătiți pentru a compensa dealerul pentru valoarea scăzută a mașinii în timp. În cele din urmă, ați putea fi responsabil pentru impozite asortate.
Înainte de a semna orice contract de închiriere, ar trebui să aflați taxa lunară completă de care sunteți responsabil. Solicitați distribuitorului să prezinte toate costurile pentru dvs. și asigurați-vă că le înțelegeți și le puteți permite pe toate
Partea 3 din 3: Negocierea cu dealerul
Pasul 1. Solicitați datele dorite
Mulți oameni, atunci când închiriază un vehicul, par mulțumiți să accepte cifra de linie de jos pe care distribuitorul o atribuie. Cu toate acestea, pentru a verifica dacă orice tranzacție pe care o negociați este de fapt onorată, trebuie să cunoașteți detaliile calculelor tarifelor financiare. Fără a cere datele, ați putea fi victima unei neglijențe, a unei simple erori sau chiar a unei fraude.
- Ați putea negocia un preț redus pentru vehicul, dar dealerul ar putea oricum să bazeze calculele pe valoarea inițială.
- Este posibil ca dealerul să nu aplice un credit adecvat pentru un vehicul comercializat.
- Dealerul ar putea face erori matematice în calcularea taxei financiare.
- Dealerul ar putea aplica un alt factor de bani decât cel utilizat în negocierile inițiale.
Pasul 2. Apăsați dealerul pentru „factorul de bani
”Factorul de bani este un număr zecimal pe care reprezentanții auto îl folosesc pentru a calcula taxele financiare. Acest număr nu este o rată a dobânzii, dar este oarecum similar cu ratele dobânzii. Unii dealeri de leasing pot face publică factorul de bani, în timp ce alții nu. Ar trebui să solicitați factorul de bani pe care îl folosește dealerul dvs. De asemenea, întrebați cum se folosește factorul de bani pentru a calcula comisionul financiar perceput pe leasingul dvs.
Pasul 3. Solicitați distribuitorului să vă arate foaia de calcul
Dealerul nu este obligat să vă împărtășească calculele care intră în comisionul financiar și plățile lunare pentru vehiculul închiriat. Dacă nu cereți în mod specific, probabil că nu veți vedea niciodată aceste informații. Ar trebui să solicitați distribuitorului, funcționarului de vânzări sau managerului să vă împărtășească calculele. Chiar dacă aveți biți individuali de date, este posibil să nu puteți confirma că cifrele au fost calculate corect sau corect, cu excepția cazului în care comparați notele cu calculele dealerului.
Pasul 4. Amenință să pleci dacă dealerul nu primește informații
Singura pârghie pe care o aveți în negocierile privind taxele financiare ale unui vehicul închiriat este capacitatea de a vă îndepărta. Spuneți dealerului clar că doriți să verificați calculele și informațiile individuale care intră în calculul taxelor dvs. financiare. Dacă dealerul nu dorește să vă împărtășească aceste informații, ar trebui să vă amenințați că lăsați și închiriați mașina dvs. din altă parte.
sfaturi
- Dacă reprezentanța de leasing nu vă va furniza factorul de bani, mergeți la un alt dealer. Nu puteți determina și compara costurile reale și valoarea justă decât dacă dețineți aceste informații.
- Cu cât valoarea autoturismului este mai mare la sfârșitul contractului de leasing (adică o amortizare mai mică), cu atât vor fi mai mici taxele financiare, ceea ce, la rândul său, vă va reduce plata lunară.
Avertizări
- Unii dealeri pot prezenta numărul factorului de bani astfel încât să fie mai ușor de citit, cum ar fi 3.33; cu toate acestea, aceasta ar putea fi interpretată greșit ca rata dobânzii. Rețineți că aceasta nu este rata care va fi utilizată. Acest număr ar trebui convertit la factorul real de bani împărțind la 1 000 (3,33 împărțit la 1 000 = 0,00333).
- Rețineți că costul financiar (calculat aici ca fiind 133,20 USD) nu este neapărat plata totală lunară. Este doar taxa financiară și nu poate include alte taxe, cum ar fi impozitul pe vânzări sau comisionul de achiziție.
