Dacă doriți să cumpărați o mașină nouă în Statele Unite și aveți nevoie de finanțare, aveți practic două opțiuni: finanțarea dealerului sau finanțarea bancară. Finanțarea dealerului este asigurată de către dealerul de la care cumpărați mașina. Finanțarea bancară vă aduce un avantaj, deoarece puteți cumpăra diferite opțiuni și puteți obține o aprobare prealabilă până la o anumită sumă a împrumutului, ceea ce vă face mai ușor să obțineți împrumutul auto cel mai potrivit pentru dvs. Obținerea aprobării prealabile pentru un împrumut auto vă pune într-o poziție mai bună de negociere cu dealerul auto și vă poate oferi un proces de cumpărare mai raționalizat.
Pași
Partea 1 din 3: Cumpărături pentru tarife
Pasul 1. Verificați scorul dvs. de credit
Aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit în fiecare an, astfel încât să puteți fi la curent cu scorul dvs. de credit. Accesați annualreport.com și comandați raportul gratuit înainte de a începe să cumpărați un împrumut auto.
- De asemenea, puteți comanda raportul dvs. apelând 1-877-322-8228. Acest număr este gratuit și este disponibil 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.
- Scorul dvs. de credit determină tipul de rate pe care le puteți obține pentru împrumutul auto, precum și suma totală a împrumutului dvs. Pot fi luați în considerare și alți factori, cum ar fi vârsta, nivelul de educație și durata în care ați fost angajat.
- Cunoașterea scorului dvs. de credit din timp vă permite să fiți selectivi cu privire la creditorii la care solicitați finanțare. De exemplu, dacă aveți un scor de credit mai mare de 700, ar trebui să stați departe de creditorii cu „credit slab”. Nu aveți un credit slab și, deși ei vă vor aproba, veți obține probabil o rată mai bună în altă parte.
Pasul 2. Corectați erorile din raportul dvs. de credit
Dacă în raportul dvs. de credit există ceva care este fals sau a fost raportat inexact, luați măsuri pentru a corecta eroarea înainte de a începe să solicitați împrumuturi auto. Erorile ar putea avea un efect negativ asupra scorului dvs.
În funcție de cât de curând trebuie să obțineți o mașină, este posibil ca eroarea să nu fie corectată înainte ca creditorul să vă acorde creditul - dar le puteți explica întotdeauna problema și ei o vor lua în considerare
Pasul 3. Setați un buget
Plata mașinii dvs. în sine ar trebui să fie între 5 și 10%. În plus, veți avea în vedere costuri pentru combustibil, asigurare și întreținere. În general, costurile totale de transport ar trebui să fie cel mult între 18 și 20% din venitul total lunar.
- De exemplu, dacă câștigați 2 000 USD pe lună, plata mașinii dvs. nu ar trebui să depășească 200 USD pe lună. Poate doriți să ajustați această sumă în jos dacă anticipați că conduceți mult și aveți costuri mai mari de combustibil.
- Jucați-vă cu bugetul în funcție de tipul de mașină pe care doriți să o cumpărați. Dacă primiți o mașină mai nouă, nu va trebui să vă faceți griji la fel de mult cu privire la întreținere, mai ales dacă este încă în garanție. La fel, dacă veți obține o mașină hibridă, nu veți cheltui atât de mult pe combustibil. În aceste cazuri, ați putea face față unei plăți ușor mai mari pentru mașină.
- Puteți utiliza calculatoarele de împrumut online pentru a afla cât de mult ați putea obține un împrumut pe baza scorului dvs. de credit, istoricul creditului, venitul și alți factori.
Pasul 4. Începeți cu propria bancă
Când începeți să căutați potențiali creditori pentru un împrumut pre-aprobat, veți avea de obicei cel mai bun noroc lucrând cu o bancă sau o companie de carduri de credit cu care aveți deja o relație.
Dacă aveți un cont de verificare și economii la aceeași bancă de câțiva ani, aflați dacă acestea oferă împrumuturi auto pre-aprobate. Companiile de carduri de credit pot fi, de asemenea, o opțiune bună, cu condiția ca cardul dvs. să nu fie maximizat și să aveți un istoric bun de plată a facturilor la timp
Pasul 5. Obțineți informații de la mai mulți creditori
Când sunteți în căutarea unui împrumut auto pre-aprobat, merită să faceți cumpărături. Verificați ofertele generale disponibile de la mai mulți creditori diferiți, astfel încât să vă puteți asigura că obțineți cel mai bun tarif posibil.
Există un număr de creditori online care vor finaliza întregul proces online. Dacă nu vă place să faceți o grămadă de călătorii sau să petreceți timp așteptând la o bancă, aceasta ar putea fi o opțiune mai bună pentru dvs. De asemenea, creditorii online pot avea rate mai mici, deoarece au cheltuieli generale mai mici
Partea 2 din 3: Solicitarea unui împrumut
Pasul 1. Adunați informații pentru aplicația dvs
Cererea de împrumut de obicei nu va dura mai mult de câteva minute pentru a fi completată. Lucrurile vor merge mai ușor dacă vă asigurați că aveți la îndemână toate informațiile de care ați putea avea nevoie înainte de a începe.
- În general, va trebui să furnizați informații de identificare de bază, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, numărul permisului de conducere, numele, adresa și data nașterii. De asemenea, este posibil să vă oferiți informații despre compania dvs. de asigurări auto.
- De asemenea, veți avea nevoie de informații despre angajatorul dvs., inclusiv despre orice locuri de muncă pe care le-ați avut în ultimii cinci ani sau cam așa, împreună cu rata de plată. Adunați informații despre orice alt venit pe care doriți să îl ia în considerare și creditorul.
- Dacă v-ați mutat în ultimii câțiva ani, ar trebui să vă așteptați să furnizați adresa anterioară.
- De asemenea, este posibil să aveți nevoie de alte informații financiare, cum ar fi numele și informațiile despre sold pentru cardurile de credit sau alte datorii, sau numele băncii în care aveți un cont de verificare sau de economii.
Pasul 2. Completați o cerere de împrumut
De obicei, puteți intra într-o sucursală fizică a băncii sau a creditorului și puteți completa o cerere de hârtie personal. Mulți creditori vă oferă, de asemenea, opțiunea de a completa și trimite o cerere online.
Dacă vă completați cererea online, este posibil să aflați dacă sunteți pre-aprobat în doar câteva minute. Deciziile în persoană ar putea fi la fel de rapide sau ar putea dura ceva mai mult
Pasul 3. Vorbește cu un agent de creditare
Dacă în orice moment aveți întrebări sau probleme cu cererea dvs., căutați un număr pe care îl puteți apela pentru a vorbi cu creditorul. De asemenea, vă recomandăm să vorbiți cu un agent de creditare dacă doriți să explicați o problemă în raportul dvs. de credit.
- Dacă aveți probleme cu creditul, accesul personal la o sucursală locală și solicitarea împrumutului vă vor oferi șansa de a vorbi cu cineva față în față și de a vă explica situația. chiar dacă vi s-ar fi refuzat dacă ați aplica online.
- De asemenea, poate fi o idee bună să intri și să vorbești cu cineva dacă ți s-a refuzat online, dar ai o explicație pe care crezi că o cântărește în favoarea ta.
Pasul 4. Comparați ofertele
Cu cât creditul dvs. este mai bun, cu atât veți avea mai multe opțiuni dacă doriți să obțineți o aprobare prealabilă pentru un împrumut auto. Vestea bună este că un număr mare de solicitări de obicei nu vă vor afecta scorul de credit, presupunând că toate sunt pentru împrumuturi auto.
- În mod normal, nu este o idee bună să aveți o mulțime de întrebări cu privire la raportul dvs. într-o perioadă scurtă de timp, iar acest lucru vă poate afecta scorul. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea unui produs de împrumut, cum ar fi un împrumut auto sau un credit ipotecar, birourile de credit recunosc că veți dori să căutați cel mai bun tarif.
- Dacă ați primit o ofertă mai bună de la un creditor, dar preferați o ofertă diferită, luați oferta mai bună creditorului preferat și vedeți dacă sunt dispuși să o potrivească. Cel mai rău pot spune că nu.
Partea 3 din 3: Cumpărarea mașinii
Pasul 1. Verificați contractul de împrumut
Multe împrumuturi auto aprobate în prealabil au cerințe specifice pe care trebuie să le îndeplinească mașina pe care o cumpărați. Dacă cumpărați o mașină nouă, probabil că acestea nu vor fi o problemă.
- De exemplu, unii creditori vă limitează la o mașină mai mică de șapte ani cu mai puțin de 70 000 de mile.
- De asemenea, este posibil să fiți limitat la anumiți dealeri. În mod obișnuit, creditorii vă restricționează la reprezentanțe majore și nu veți putea cumpăra o mașină la un lot de mașini second hand, independent.
Pasul 2. Alegeți mașina
În cazul majorității împrumuturilor auto aprobate în prealabil, nu este necesară alegerea mașinii dorite înainte de aprobarea împrumutului. De obicei, veți avea 30 de zile pentru a găsi o mașină după aprobarea prealabilă.
Dacă termenul se apropie și încă nu ați găsit o mașină, contactați creditorul. De obicei, vor dori să vă ruleze din nou creditul înainte de a prelungi perioada respectivă, ceea ce poate duce la termeni diferiți. Cu toate acestea, dacă îi contactați înainte de expirarea celor 30 de zile, este posibil să fie dispuși să lucreze cu dvs
Pasul 3. Negociați cu dealerul
Cu un împrumut auto aprobat în prealabil, veți avea un avantaj la dealer odată ce ați găsit mașina dorită. Atâta timp cât se încadrează în cerințele creditorului dvs., știți deja că finanțarea nu va fi o problemă.
- Aducându-vă propria finanțare, economisiți și dealerul în costurile asociate cu stabilirea finanțării pentru dvs. Întrebați distribuitorul dacă oferă reduceri pentru acest lucru.
- Dacă cumpărați o mașină uzată, asigurați-vă că o inspectați și înțelegeți orice probleme pe care mașina le-a avut sau le-ar fi putut avea în trecut. Verificați istoricul mașinii și aflați câți proprietari a avut, dacă a avut vreodată un accident și cât de des a fost efectuată întreținerea.
Pasul 4. Comparați rata pre-aprobată cu finanțarea dealerilor
În timp ce împrumuturile auto pre-aprobate de multe ori vă vor oferi cea mai bună rată, dealerul poate avea oferte speciale disponibile - mai ales dacă aveți un credit bun.
Evitați să-i spuneți dealerului auto plata lunară pe care o preferați. Este posibil să ajungeți la o ofertă pentru o plată lunară mai mică, dar cu alți termeni care nu vă sunt la fel de favorabili
Pasul 5. Prezentați cecul necompletat
În funcție de creditorul dvs., poate fi necesar să mergeți personal la o sucursală bancară pentru a finaliza procesul de împrumut auto după ce ați ales mașina. Contractul dvs. de împrumut va conține informații despre cum să finalizați împrumutul.
- În majoritatea cazurilor, vi se va emite un cec necompletat pentru a plăti dealerului mașina. Veți scrie întreaga sumă de bani pe care o plătiți pentru mașină, apoi veți rambursa băncii acea sumă de bani în conformitate cu condițiile contractului de împrumut.
- Puteți scrie cecul pentru orice sumă până la suma totală pentru care ați fost aprobat în prealabil. Dacă ajungeți să cumpărați mașina pentru o sumă mai mică decât suma maximă, împrumutul dvs. va fi doar pentru suma respectivă.
Pasul 6. Mențineți o asigurare de acoperire completă
Majoritatea creditorilor necesită asigurarea unei asigurări complete - atât de răspundere civilă, cât și de coliziune - pe mașina dvs., în timp ce aceasta este finanțată. Pentru restul împrumutului dvs., creditorul păstrează o garanție asupra mașinii dvs.
