APR reprezintă rata procentuală anuală. Acesta definește suma pe care o plătiți în dobânzi pentru un an întreg, mai degrabă decât doar pe parcursul unei perioade de plată (de obicei o lună). Obținerea unui TAE scăzut pentru un împrumut auto va reduce suma dobânzii pe care trebuie să o plătiți pentru împrumutul auto în timp. Din păcate, mulți dealeri încearcă să manipuleze cumpărătorii pentru a plăti rate exorbitant de mari. Să-ți faci temele și să știi care sunt jetoanele tale de negociere îți va permite să negociezi un APR mai mic.
Pași
Partea 1 din 2: Să-ți faci temele
Pasul 1. Obțineți raportul dvs. de credit
Majoritatea dealerilor vă vor oferi un APR pe baza venitului și a scorului dvs. de credit. Consumatorii au dreptul la un raport de credit gratuit pe an de la un birou de credit. Guvernul federal a autorizat annualcreditreport.com să emită rapoarte de credit gratuite. Puteți alege alternativ din TransUnion, Equifax și Experian sau puteți consulta acest ghid.
- Raportul dvs. de credit nu vine cu un scor de credit gratuit. Ar fi bine să știți scorul dvs. de credit, dar ar trebui să vă puteți face o idee despre cât de bun este creditul dvs. numai pe baza raportului.
- Cel mai comun model de notare a creditului este FICO. Scorul FICO este calculat pe baza sumelor datorate (30%), credit nou (10%), durata istoricului de credit (15%), mixul de credite (10%) și istoricul plăților (35%). Trageți pentru un scor cât mai aproape de 850, dar anii 700 superiori vă vor oferi și rate de împrumut bune.
- Unele companii de cărți de credit și bănci vor genera automat un scor FICO în fiecare lună. Este posibil să primiți acest raport gratuit sau poate fi necesar să plătiți suplimentar pentru acesta.
Pasul 2. Verificați ratele medii ale dobânzii din zona dvs
Trebuie să intri în camera de negocieri conștient de tarifele pe care le primesc alții din zona ta. Există numeroase companii care compilează rapoarte de dobândă pe care le puteți găsi cu o simplă căutare pe web. De asemenea, puteți verifica site-ul băncii dvs. pentru a găsi tarifele acestora.
Pasul 3. Obțineți dovada venitului
Al doilea criteriu pe care dealerii auto îl utilizează pentru a determina rata dobânzii este venitul dvs. Aduceți un talon de plată, o declarație fiscală sau un alt document guvernamental care să indice venitul dvs. Afișarea stabilității locului de muncă vă va ajuta să obțineți o rată a dobânzii mai bună.
Pasul 4. Cumpărați mașini
Fixarea pe o mașină de vis le face mai ușor dealerilor să vă manipuleze cu dobânzi mai mari. Găsiți mai multe mașini, astfel încât să aveți flexibilitatea de a vă îndepărta de o afacere proastă mai târziu. Dacă nu sunteți pe piață pentru o mașină rară, ar trebui să puteți găsi mai multe vehicule similare în zona dvs.
Pasul 5. Găsiți dobânzi pentru dealeri și bănci
Cel mai bun împrumut poate fi cu un dealer, o bancă sau o uniune de credit - depinde doar de afacere sau instituție. Gândiți-vă la avantajele împrumutului de bani din fiecare loc. Deși o instituție poate avea rate mai mari, poate fi mai convenabilă pentru dvs.
- A lua un împrumut de reprezentanță nu este întotdeauna o idee proastă. În plus față de factorul de confort, acestea pot avea programe speciale care vă ajută să vă mențineți mașina pe drum. Obțineți informații despre tot ceea ce oferă cu împrumuturile lor, dar fiți atenți la „completări” care acoperă oferta, dar au o valoare redusă.
- Împrumuturile bancare au, de obicei, DAE mai mici. În ciuda legislației pentru a limita ratele APR și majorările de împrumut în multe state, veți obține adesea cea mai bună ofertă la banca dvs. Dacă utilizați mai multe bănci, veți putea alege cea mai bună rată. Uniunile de credit au, în general, rate mult mai mici pentru împrumuturile auto. Uitați-vă la cel mai actualizat raport al Administrației American Credit Union pentru a vedea cum se compară băncile și uniunile de credit.
Pasul 6. Luați în considerare un program de proprietate auto
Multe persoane cu venituri reduse au puțină apărare împotriva practicilor de împrumut de exploatare. Există numeroase programe pentru a ajuta familiile cu venituri mici să obțină și să plătească pentru mașini. Verificați cu organizațiile nonprofit pentru a găsi un program de proprietate auto în zona dvs.
Partea 2 din 2: Negocierea celui mai bun APR
Pasul 1. Obțineți o aprobare prealabilă pentru un împrumut bancar
Fie că ajungeți să luați împrumutul bancar sau nu, să aveți unul în mână este un cip puternic de negociere atunci când discutați cu un dealer auto. Dacă bănuiți că un dealer auto v-a făcut o ofertă proastă, discutați cu banca dvs. Până când nu semnați hârtiile, TAE pre-aprobat de la banca dvs. vă poate obține o rată comparabilă.
Pasul 2. Luați un împrumut pe termen mai scurt, dacă este posibil
Ratele APR cresc dramatic în funcție de cât timp alegeți să rambursați împrumutul. Un împrumut standard pe termen scurt este de 36 de luni. Aceste informații vor fi în informațiile despre împrumut pe care le-ați găsit pentru banca dvs. când vă făceați temele. Un timp de recuperare mai scurt este egal cu plăți lunare mai mari, totuși, deci evaluați dacă vă puteți permite costul suplimentar. În medie, proprietarii de mașini își cheltuiesc aproximativ 11% din venituri pentru plăți cu mașini.
Pasul 3. Efectuați o avans mare
Dealerii auto preferă să primească cât mai mulți bani în avans. Oferirea de a efectua o avans mai mare decât este necesar este un cip de bartering pe care îl puteți utiliza pentru a obține un APR mai mic. De asemenea, va scădea dimensiunea plăților dvs. și poate chiar vă va permite să alegeți o perioadă de recuperare mai scurtă.
Pasul 4. Schimbați oferte suplimentare pentru un APR mai mic
Dealerii folosesc suplimente precum reduceri de numerar, îmbunătățiri minore ale mașinii și programe de stimulare pentru a crește costul mașinii. Unele dintre acestea, cu toate acestea, sunt „produse back-end”, ceea ce înseamnă că nu au fost încă instalate sau intrate în vigoare. Spuneți dealerului că doriți să tranzacționați câteva suplimente pentru un APR mai mic.
Pasul 5. Fii gata să pleci
Deși nu se aplică tuturor, stereotipul uzant al dealerului de mașini second-hand există dintr-un motiv. Dacă primiți o afacere proastă și nu se vor mișca, plecați. Dacă ți-ai făcut temele, vei avea mai multe opțiuni. Chiar dacă nu vă oferă o afacere mai bună pentru a vă readuce la masa negocierilor, probabil că veți avea mai mult noroc cu un alt dealer mai de încredere.
Video - Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi partajate cu YouTube
sfaturi
Luați în considerare ca cineva să vă semneze împrumutul auto dacă aveți un credit slab. În caz contrar, este puțin probabil să obțineți un TAE scăzut la împrumut
Avertizări
- Amintiți-vă că, atunci când vedeți reclame pentru finanțare de 0% și alte oferte reduse APR, acele cotații sunt destinate persoanelor cu venituri și credite excelente. Nu toată lumea se va califica pentru DAE scăzută care este promovată la împrumuturile auto.
- Dealerii nu oferă finanțare direct. Lucrează cu creditori terți pentru a vă găsi un împrumut. Adesea, dealerul va adăuga un punct procentual sau două la luna aprilie, ca formă de comision pentru aranjarea finanțării. Prin urmare, puteți obține adesea un TAE mai mic, aranjând în prealabil împrumutul auto printr-o bancă, o uniune de credit sau o companie financiară înainte de a vizita dealerul.
