Reclamele auto dau impresia că oricine poate intra într-o reprezentanță și poate ieși într-o mașină nouă. „Captura” apare de obicei cu litere mici în partea de jos a ecranului: „sub rezerva aprobării creditului”. Cu toate acestea, nu vă temeți dacă aveți un credit prost. Este încă posibil să obțineți un împrumut sau o închiriere auto, deși probabil veți plăti rate mai mari ale dobânzii. Dacă este necesar, așteptați puțin și aplicați după ce ați îmbunătățit creditul.
Pași
Metoda 1 din 3: Lucrul cu un dealer sau împrumutat
Pasul 1. Obțineți scorul dvs. de credit
Înainte de a ieși la un dealer, ar trebui să știți scorul dvs. de credit actual. Utilizați una dintre următoarele metode pentru ao obține:
- Uită-te la extrasul cardului tău de credit. Multe companii de carduri de credit oferă clienților lor scorul lor de credit.
- Utilizați un serviciu online gratuit, cum ar fi Credit.com, CreditSesame.com sau CreditKarma.com.
- Întâlniți-vă cu un consilier de credit sau de locuințe. De obicei, vă pot obține numărul gratuit.
- Cumpărați-l de pe myfico.com. Costă aproximativ 20 de dolari.
Pasul 2. Dovediți că aveți un venit stabil
Istoricul dvs. de credit este doar o piesă din puzzle-ul la care se uită dealerii auto. De asemenea, aceștia se vor uita la venitul dvs. pentru a vedea dacă puteți efectua plăți cu mașina. În mod ideal, ar trebui să aveți câțiva ani de venituri stabile, cu normă întreagă. Adună dovezi.
- Obțineți cote de plată pentru cel puțin ultimele luni. Dacă sunteți independent, ar trebui să aveți declarații fiscale pentru ultimii doi ani.
- De asemenea, puteți întocmi un buget pentru a arăta că sunteți capabil să vă plătiți toate facturile pe venit și că mai aveți bani rămași pentru plata mașinii.
Pasul 3. Salvați un avans mare
Un avans mare va reduce suma pe care trebuie să o împrumutați și vă va face un candidat mai atractiv pentru un împrumut sau leasing auto. Planificați economisirea a cel puțin 20% din prețul de achiziție. De exemplu, dacă intenționați să obțineți o mașină în valoare de aproximativ 20 000 $, atunci ar trebui să aveți 4 000 $ economisiți.
Dacă doriți să închiriați, ar putea fi necesar să depuneți un depozit de garanție mai mare
Pasul 4. Obțineți scrisori de referință
Referințele personale vă pot ajuta. Referința ar trebui să precizeze că sunteți o persoană responsabilă care nu prezintă un risc de credit. Întrebați angajatorii actuali și foștii, precum și liderii credincioși sau alte persoane proeminente din comunitatea dvs. Ar trebui să primiți cel puțin trei litere.
Pasul 5. Contactați băncile și reprezentanții pentru a întreba despre finanțare
În general, scorul dvs. trebuie să fie de cel puțin 620, altfel sunteți considerat „subprime”. Cu toate acestea, fiecare bancă sau reprezentanță are propriile standarde de creditare și ar trebui să epuizați toate posibilitățile. Consultați agenda telefonică și discutați cu creditorii și dealerii. Poate fi necesar să trimiteți o cerere pentru a verifica dacă puteți fi aprobat în prealabil.
- Dacă doriți să cumpărați o mașină, puteți obține un împrumut de la o bancă, o uniune de credit, o companie financiară sau reprezentanțe auto. Cooperativele de credit îi ajută adesea pe cei cu scoruri de credit mai mici, așa că sună-i cu siguranță.
- Dacă doriți un contract de închiriere, atunci sunați la reprezentanțe.
- Faceți cumpărături în decursul unei perioade de două săptămâni. Scorul dvs. de credit este afectat de fiecare dată când un dealer trimite o cerere de credit. Cu toate acestea, fiecare anchetă într-o perioadă de două săptămâni va fi considerată o singură atragere a creditului, astfel încât scorul dvs. va scădea mult mai puțin.
Pasul 6. Nu uitați creditorii online
Împrumutul auto online a crescut în ultimii ani și este o opțiune decentă pentru cei cu scoruri de credit reduse. În general, veți plăti rate mai mari ale dobânzii, dar un împrumut online ar putea fi singura dvs. opțiune. Veți trimite aceleași informații pe care le trimiteți unei bănci: număr de securitate socială, venit, datorii etc.
- Cercetați creditorii online înainte de a aplica. Le puteți căuta în Better Business Bureau și puteți efectua o căutare generală pe Internet. Căutați plângeri de la oameni care au fost înșelați.
- Un creditor online ar trebui să aibă, de asemenea, o adresă fizică listată pe site-ul său web. Evitați să faceți afaceri cu unul care nu face asta.
Pasul 7. Luați în considerare o mașină mai ieftină
Cu cât mașina este mai puțin costisitoare, cu atât va fi mai ușor să vă calificați pentru un împrumut sau leasing. În loc să-ți iei mașina de vis, găsește ceva ieftin, dar de încredere. Odată ce creditul dvs. se îmbunătățește în câțiva ani, vă puteți lăuda cu acea mașină sport pe care ați dorit-o dintotdeauna.
Pasul 8. Fii pregătit să plătești mai mult pentru mașina ta
Este posibil să obțineți un leasing sau un împrumut cu un credit slab. Cu toate acestea, veți ajunge să plătiți mai mult pentru privilegiu. De exemplu, cineva care primește un împrumut auto va avea probabil o rată a dobânzii mult mai mare, de până la 20%.
Pasul 9. Obțineți un cosigner
Un cosigner acceptă să fie responsabil pentru plățile dvs. dacă încetați să le efectuați. Din acest motiv, este adesea mai ușor să vă calificați pentru un împrumut sau o închiriere de mașini dacă aveți pe cineva care a semnat.
- Cosignerul dvs. trebuie să aibă un credit bun, deci ar trebui să își verifice scorul de credit. În general, cu cât scorul este mai mare, cu atât mai bine.
- Întrebați mai întâi membrii familiei sau prietenii. S-ar putea să fie familiarizați cu dificultățile dvs. financiare și probabil că sunt mai dispuși să vă ajute decât alte persoane.
Metoda 2 din 3: Îmbunătățirea punctajului dvs. de credit
Pasul 1. Obțineți copii gratuite ale raportului dvs. de credit
În SUA, există trei agenții naționale de raportare a creditelor (CRA): Equifax, Experian și TransUnion. În fiecare an, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la fiecare.
Nu comandați de la CRA în mod individual. În schimb, sunați la 877-322-8228 sau accesați annualcreditreport.com. Le vei primi pe toate trei
Pasul 2. Verificați raportul pentru erori
Informațiile negative din raportul dvs. de credit vă pot reduce scorul de credit. Dacă informațiile negative sunt inexacte, le puteți elimina, ceea ce ar trebui să dea instantaneu scorului dvs. Căutați următoarele erori frecvente ale raportului de credit:
- Conturi aparținând cuiva cu un nume similar.
- Conturi de credit deschise din cauza furtului de identitate.
- Conturi listate greșit ca întârziate, delincvente sau în colecții.
- O singură datorie listată de mai multe ori.
- Soldul greșit listat în cont.
- Limita greșită de credit listată în cont.
Pasul 3. Contestați toate informațiile inexacte
Puteți obține informații inexacte eliminate din raportul dvs. de credit gratuit. Contactați CRA care are informații greșite. Dacă pe mai multe rapoarte CRA apar informații greșite, trebuie să contactați doar o agenție.
- Equifax, Experian și TransUnion au toate rapoarte online disponibile. Vizitați site-urile lor web.
- De asemenea, ar trebui să urmăriți cu o scrisoare. Comisia Federală pentru Comerț din SUA are o probă de scrisoare pe care o puteți utiliza: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Dacă vă aflați în afara S. U. A., căutați dacă guvernul dvs. sau o agenție de protecție a consumatorilor are o probă de scrisoare.
- CRA va investiga și va solicita entității care a trimis informațiile să confirme că sunt corecte. Dacă entitatea nu poate, atunci informațiile ar trebui eliminate. Veți primi răspunsuri de la CRA de obicei în termen de 30 de zile.
Pasul 4. Așteptați ca informațiile negative să cadă
Nu puteți elimina informațiile negative dacă sunt corecte. De exemplu, dacă ați făcut faliment, nu puteți face nimic pentru a ascunde aceste informații. În schimb, trebuie să așteptați să cadă. Informațiile negative, de asemenea, vă vor afecta scorul din ce în ce mai puțin pe măsură ce trece timpul.
Un faliment din Capitolul 7 va rămâne pe raportul dvs. de credit timp de 10 ani. Conturile de colecții vor cădea după șapte ani
Pasul 5. Achitați datoriile cu dobândă mare
Cea mai rapidă modalitate de a vă obține scorul de credit este de a vă achita datoriile. Soldurile dvs. reprezintă 30% din scorul dvs. de credit. Datoriile cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit, vă costă, de asemenea, bani prin plăți de dobânzi.
- Istoricul dvs. de rambursare reprezintă încă 35% din scorul dvs. de credit, deci plătiți cel puțin minimul datoriilor dvs. în timp util.
- Rambursarea datoriilor este dureroasă. Trebuie să creați un buget de lucru și să dedicați cât mai mulți bani gratis pentru achitarea datoriilor.
Pasul 6. Evitați închiderea conturilor de credit
S-ar putea să fiți tentați să anulați cardurile de credit, mai ales dacă aveți un istoric al cheltuielilor excesive. Cu toate acestea, închiderea conturilor dvs. va limita suma de credit disponibilă, ceea ce vă va afecta punctajul.
- În schimb, înghețați cardurile de credit în gheață sau cereți-i soțului sau copiilor să le ascundă de dvs.
- În același timp, nu ar trebui să deschideți conturi de credit noi doar pentru a crește cantitatea de credit disponibilă. Dacă faceți acest lucru, puteți scădea și scorul dvs. de credit.
Metoda 3 din 3: Presupunerea unui contract de închiriere
Pasul 1. Accesați site-urile de transfer de leasing
Unele dintre cele mai populare includ LeaseTrader.com, Swapalease.com și CarLeaseDepot.com. Pe aceste piețe de pe site-uri web, puteți căuta mașini de închiriat.
Pasul 2. Înregistrați-vă pe site-ul de transfer de leasing
Este posibil să fie necesar să vă înregistrați pe site-uri înainte de a putea contacta orice vânzător. Verificați termenii și condițiile de pe site. Adesea, aceste site-uri web doresc să efectueze o verificare a creditului pentru a se asigura că nu este prea scăzută. În general, este mult mai ușor să te califici pentru a-ți asuma un contract de leasing decât să obții unul direct de la o companie de leasing.
- Poate fi necesar să cumpărați un abonament de membru pentru a utiliza site-ul, deci calculați și aceste costuri.
- Cu orice contract, trebuie să vă asigurați că verificați o clauză de integrare. Aceasta este o declarație care spune că totul din document (în acest caz, contractul de închiriere sau termenii și condițiile site-ului web) constituie întregul acord, deci știți că nu există mai multe contracte decât puteți vedea.
Pasul 3. Căutați mașini
S-ar putea să știți exact ce fel de mașină doriți sau să doriți doar să navigați. Acordați atenție următoarelor informații:
- Condiții de închiriere. Preiați contractul de închiriere al altcuiva, astfel încât să obțineți condițiile acestora. Rețineți timpul rămas la leasing și plata lunară a leasingului.
- Reduceri sau reduceri. Unii oameni oferă stimulente pentru a vă determina să preluați contractul de închiriere. Aceste stimulente pot reduce semnificativ costurile.
- Starea mașinii. Kilometrajul ar trebui să fie listat, împreună cu dovada întreținerii programate.
Pasul 4. Contactați vânzătorul
Fiecare site este puțin diferit. Dacă v-ați înregistrat deja la LeaseTrader.com, puteți face clic pe butonul „Contactați vânzătorul”. Ar trebui să programați un timp pentru a vă întâlni cu vânzătorul și a analiza vehiculul și contractul de leasing.
Va trebui să citiți îndeaproape contractul de închiriere. Aceștia sunt termenii cu care veți fi de acord dacă vă asumați contractul de închiriere
Pasul 5. Inspectați mașina
Examinați istoricul de service al mașinii și luați mașina pentru un test drive pentru a confirma că merge cu ușurință. De asemenea, inspectați îndeaproape mașina. Dacă nu sunteți un mecanic profesionist, ar trebui să încercați inspecția mașinii pentru a vă asigura că nu cumpărați o lămâie.
- În cazul în care vânzătorul se află într-o stare diferită, atunci site-ul web de transfer de leasing ar trebui să încheie contracte cu companii de inspecție care pot inspecta vehiculul.
- Evitați pe oricine pare umbroasă. De exemplu, s-ar putea ca cineva să nu dorească ca tu să iei vehiculul pentru un test drive. Ai încredere în instinctele tale intestinale.
Pasul 6. Obțineți permisiunea companiei de finanțare a leasingului
O persoană nu poate transfera un contract de închiriere pe cont propriu. De obicei, vor avea nevoie de permisiunea locatorului. Probabil că va trebui să completați o cerere la compania de finanțare a leasingului și să plătiți o taxă de aplicare.
Orele de aprobare variază, dar unele vă vor aproba în termen de una sau două zile lucrătoare. Sunați înapoi dacă nu ați auzit nimic după o săptămână
Pasul 7. Plătește taxe
Există mai multe taxe implicate în transferul unui contract de închiriere. De exemplu, poate fi necesar să plătiți o taxă de comision către site-ul web, precum și o taxă pentru a transfera efectiv contractul de leasing. Fiecare taxă poate fi de 100-200 USD.
Puteți cere actualului locatar să plătească unele dintre aceste taxe. S-ar putea să fie fericiți pentru a scăpa de arendă
Pasul 8. Primește contractul de închiriere
Odată ce transferul a trecut, aveți acum o mașină și un contract de închiriere! Asigurați-vă că înțelegeți toate detaliile contractului de închiriere și că aveți gata de plată a contractului de închiriere.
