Numărul cererilor de faliment a crescut în ultimii ani, datorită economiei acre, șomajului ridicat și creșterii costurilor creditelor. Atunci când o persoană decide să solicite falimentul, aceasta poate depune capitolul 13, care restructurează datoria, astfel încât cea mai mare parte a acesteia să fie achitată în timp, sau capitolul 7, care elimină datoria prin rambursarea creditorilor prin lichidarea activelor dvs. neexentate. Obținerea de credite pentru achiziții mari în timpul falimentului este dificilă, dar nu imposibilă. Cumpărați o mașină în timp ce sunteți în faliment înțelegând regulile pentru Capitolul 13 și Capitolul 7 și alegând o mașină pe care vi-o puteți permite.
Pași
Metoda 1 din 3: Înțelegerea situației dvs. de faliment
Pasul 1. Confirmați ce tip de faliment ați depus
Înainte de a încerca să cumpărați o mașină, știți dacă ați solicitat falimentul în capitolul 13 sau în capitolul 7. Dacă depuneți cererea de faliment ca LLC sau ca afacere, atunci falimentul dvs. se încadrează în capitolul 11, care conține un set diferit de reguli pentru confiscarea activelor și rambursarea datoriilor.
- Dacă ați solicitat falimentul din capitolul 7, datoriile dvs. sunt de obicei eliminate complet, iar procesul durează de obicei trei până la patru luni.
- Falimentul din Capitolul 13 presupune rambursarea creditorilor dvs. printr-un plan de rambursare al Capitolului 13 care durează de obicei trei până la cinci ani. Planul de rambursare implică plata unei părți mari din venitul lunar către rambursarea datoriilor. Ulterior, datoriile rămase sunt de obicei eliminate.
- Pentru mai multe informații, consultați cum să cunoașteți diferențele dintre capitolul 7 și capitolul 13 despre faliment
Pasul 2. Aflați cum vă afectează falimentul asupra creditului
Atât în capitolul 7, cât și în capitolul 13 faliment, scorul dvs. de credit va fi grav deteriorat pentru ceva timp. Poate dura până la 10 ani pentru a șterge complet impactul depunerii falimentului (fie capitolul 13, fie 7). Cu toate acestea, puterea de cumpărare prin credit poate fi de obicei restabilită după 3 ani dacă situația inițială a datoriilor nu a fost prea drastică.
Pasul 3. Înțelegeți diferența dintre activele scutite și cele neexentate
Fiecare caz de faliment este diferit și variază în raport cu venitul unei persoane, cu suma specifică datorată creditorilor și cu tipurile de active pe care le deține o persoană. În conformitate cu falimentul din capitolul 7, un vehicul la un preț rezonabil care vă asigură transportul către destinațiile necesare, cum ar fi locul de muncă sau cabinetul medical, de obicei nu va fi confiscat pentru a vă rambursa creditorii.
Cu toate acestea, dacă ați achiziționat un vehicul de lux, este posibil să fiți obligat să vindeți vehiculul respectiv, să cumpărați un vehicul mai accesibil și să utilizați partea rămasă pentru rambursarea datoriilor. Așadar, înainte de a lua în considerare achiziționarea unui vehicul nou, vedeți ce opțiuni vă sunt disponibile prin intermediul unui consultant pentru datorii
Pasul 4. Examinați dacă aveți cu adevărat nevoie de o mașină
Dacă nu aveți suficienți bani pentru a cumpăra o mașină, obținerea unei mașini va însemna dobândirea unei noi datorii. În timp ce sunteți în faliment, achiziționarea de datorii înseamnă confruntarea cu rate de dobândă potențial ridicate (de până la 18%) și adăugarea la datoria dvs. într-un moment în care lucrați pentru a o reduce. Cel mai important, va trebui să demonstrați atât instanței, cât și mandatarului dvs. că este necesară o mașină.
Dacă există opțiuni alternative pentru a deține o mașină (folosind transportul public, mersul pe jos, parcarea în carpooling), utilizați-le mai întâi. Acest lucru vă poate economisi o sumă semnificativă a costurilor dobânzii și vă poate ajuta să reveniți la stabilitatea financiară mai repede
Pasul 5. Așteptați dacă puteți
Creditul dvs. se îmbunătățește pe măsură ce mergeți mai departe în procesul de faliment. Deși poate dura 10 ani pentru a vă restabili creditul pe deplin, este posibil să puteți negocia opțiuni de finanțare mai bune la 1 sau 2 ani în procesul de faliment. Cu cât așteptați mai mult pentru a achiziționa un vehicul nou, cu atât veți obține condiții de plată mai bune.
Pasul 6. Fii proactiv cu privire la finanțele tale
Nu vă fie teamă să consultați un specialist în credite sau datorii pentru a evalua situația creditului și a situației financiare pe tot parcursul procesului. În timp ce falimentul poate fi demoralizant și dificil de rezolvat, există multe resurse care vă vor ajuta să treceți prin proces.
Luați în considerare consilierii locali de credit sau planificatorii financiari pentru a începe. O simplă privire prin agenda telefonică sau online va indica cine este disponibil în regiunea dvs
Scor
0 / 0
Metoda 1 Test
Dacă depuneți faliment în capitolul 13, vă veți rambursa creditorii printr-un plan de rambursare care durează de obicei cât timp?
1 - 2 ani
Nu! Este nevoie de mai mult de 1 până la 2 ani pentru a vă rambursa creditorii dacă ați depus falimentul în capitolul 13. În schimb, dacă depuneți faliment la capitolul 7, vă veți rambursa datoriile mult mai repede (în 3 până la 4 luni), deși acest lucru se datorează faptului că activele dvs. vor fi lichidate. Ghiceste din nou!
3 până la 5 ani
Da! Cu falimentul din capitolul 13, vă rambursați creditorii printr-un plan de rambursare care durează de obicei între 3 și 5 ani. Acest lucru înseamnă, de obicei, o mare parte din venitul dvs. lunar se va îndrepta către rambursarea datoriilor. Citiți mai departe pentru o altă întrebare la test.
7-8 ani
Nu chiar! Deși vă va dura o vreme să vă rambursați creditorii printr-un plan de rambursare atunci când depuneți faliment la capitolul 13, va dura mai puțin de 7 sau 8 ani. Faceți clic pe un alt răspuns pentru a-l găsi pe cel potrivit …
10 ani
Nu chiar! 10 ani reprezintă timpul necesar pentru ștergerea completă a impactului falimentului din raportul dvs. de credit. Vă va lua mult mai puțin timp să vă rambursați creditorii printr-un plan de rambursare. Încercați un alt răspuns …
Vrei mai multe teste?
Continuați să vă testați!
Metoda 2 din 3: Cumpărarea unei mașini în capitolul 13 Faliment
Pasul 1. Demonstrați competența fiscală
În mod ideal, așteptați până la cel puțin 2 ani în procesul Capitolului 13 înainte de a lua în considerare un împrumut auto. Acest lucru vă va oferi șanse mai mari de a fi aprobat. Administratorii falimentului și creditorii trebuie să știe că înțelegeți pe deplin situația dvs. financiară și că ați făcut ajustările necesare modelelor dvs. de cumpărare înainte de a semna un împrumut auto.
Deși acest lucru este ideal, dacă o mașină este absolut necesară pentru a genera venituri, procedarea cu procesul de aprobare a împrumutului este cea mai înțeleaptă acțiune
Pasul 2. Înțelegeți limitările dvs. în Capitolul 13
Legea falimentului vă permite să preluați noi datorii în timp ce vă aflați în mijlocul unui plan de rambursare al capitolului 13, dar solicită administratorului din capitolul 13, precum și instanței, să autorizeze noua datorie.
- Pentru a face acest lucru, va trebui să demonstrați că preluarea datoriei este necesară pentru a vă ajuta să vă mențineți planul de rambursare. De exemplu, dacă nu aveți nicio altă modalitate rezonabilă de a ajunge la locul de muncă în afară de conducere, probabil că ați fi autorizat să împrumutați bani pentru o mașină. Acest lucru se datorează faptului că împrumutul este necesar pentru a continua planul de rambursare.
- De asemenea, va trebui să confirmați că plățile datoriei sunt atât de substanțiale încât vă vor limita capacitatea de a continua rambursările obișnuite din capitolul 13.
- Rambursările datoriilor din capitolul 13 vor reduce drastic suma pe care o veți putea plăti lunar, deoarece vi se cere să dedicați o parte din câștigurile dvs. lunare la rambursarea datoriilor existente. Acest lucru va limita prețul și calitatea mașinii pe care o puteți achiziționa.
Pasul 3. Alege o mașină pe care ți-o poți permite
În timpul procesului de faliment, ar fi trebuit să te uiți cu atenție la venituri și cheltuieli. Va trebui să vă limitați la mașini care pot fi plătite în cadrul acelui buget. Asigurați-vă că includeți bugetul, costurile de asigurare și întreținere.
- Va trebui să căutați o mașină uzată. Accesați reprezentanțele auto locale și citiți Rapoartele consumatorilor și evaluările și recenziile distribuitorilor online. Încercați să găsiți o mașină sub 15 000 USD care este în stare bună de funcționare, cu un kilometraj relativ scăzut.
- Solicitați întotdeauna raportul istoric complet al vehiculului, care vă va permite să examinați înregistrarea de întreținere. Dacă nu știți despre mașini, rugați un prieten sau un membru al familiei care are cunoștințe să îl examineze.
- Încercați să economisiți cât mai mulți bani pentru achiziție. Plata pentru o parte (sau, în mod ideal, pentru toate) din mașină în numerar nu numai că vă reduce datoria, dar vă reduce și dobânzile și, de asemenea, vă poate reduce rata dobânzii, deoarece o avans mai mare înseamnă un risc mai mic pentru creditorul dvs.
- Pentru mai multe informații despre calcularea cheltuielilor de conducere, consultați cum se calculează costul conducerii.
Pasul 4. Roagă pe cineva apropiat să finanțeze mașina pentru tine
Ca alternativă la un împrumut tradițional pentru mașini, luați în considerare solicitarea unui împrumut de la un membru al familiei sau unui prieten. Alternativ, cineva în care aveți încredere, cum ar fi un membru al familiei, un prieten sau un angajator, poate fi dispus să pună împrumutul auto pe numele lor și să colecteze plăți lunare de la dvs. Acest lucru va ajuta la eliminarea costurilor suplimentare, deoarece împrumuturile cu dobânzi reduse sau deloc de la un prieten sau familie vor fi mai ușor de gestionat.
Cu toate acestea, rețineți că acest lucru pune membrii familiei sau prietenul într-o poziție în care aceștia vor fi obligați să vă ramburseze împrumutul în cazul în care nu vă puteți efectua plățile. Orice plată întârziată sau ratată poate afecta, de asemenea, negativ creditul
Pasul 5. Cumpărați un împrumut auto
Începeți cu orice uniuni de credit, bănci sau instituții financiare pentru care ați avut o relație anterioară. Indicați clar situația dvs. și întrebați ce opțiuni sunt disponibile. Este important să vă uitați la multe opțiuni și să nu vă mulțumiți doar cu prima pe care o primiți, deoarece acest lucru vă oferă șanse mai mari de a găsi o rată accesibilă.
- Rețineți că, uneori, creditorii tradiționali, cum ar fi băncile sau uniunile de credit, pot fi reticenți să acorde împrumuturi unei persoane aflate în faliment. În acest caz, căutați creditori care sunt specializați în finanțarea creditelor neperformante sau a creditelor auto în faliment.
- Căutările pe internet, televiziunea locală sau reclamele tipărite ar trebui să vă ajute să identificați un creditor care lucrează cu persoane care au un credit slab, nu au credit sau au depus falimentul.
- Evitați creditorii „cumpărați aici, plătiți aici”. Aceștia sunt dealeri independenți de mașini second-hand în care un cumpărător aranjează finanțarea și cumpărarea la reprezentanță, iar acești creditori oferă adesea rate extrem de ridicate și condiții de împrumut lungi pe vehicule uneori nesigure, care uneori se defectează în timpul procesului de rambursare..
- Pentru a evita aceste tipuri de reprezentanțe, adresați-vă la Better Business Bureau pentru a vedea dacă s-au făcut multe reclamații împotriva unui dealer în prealabil.
Pasul 6. Obțineți aprobarea pentru un împrumut de la administratorul dvs. și de la instanță
Administratorul dvs. va necesita probabil condiții specifice de împrumut pentru a fi analizate. După ce ați localizat un potențial împrumut, puteți începe procesul de aprobare contactând administratorul dumneavoastră. De obicei, vă vor oferi documente de completat și veți introduce detalii despre împrumut. Apoi vor folosi aceste informații pentru a determina dacă venitul dvs. poate gestiona noua datorie.
- În acest moment, administratorul dvs. va depune o cerere la instanță pentru a cere permisiunea, presupunând că administratorul aprobă. Creditorii dvs. vor primi, de asemenea, moțiunea.
- Este posibil să vi se solicite să participați la o audiere în instanță.
- Rețineți că administratorul dvs. este foarte puțin probabil să aprobe un împrumut auto peste 15 000 USD.
Pasul 7. Obțineți documentație scrisă
Atunci când vă întâlniți cu administratorul dvs. de faliment, obțineți o autorizație scrisă de la acesta. Această autorizație ar trebui să includă suma care a fost aprobată pentru o plată lunară..
Apoi, puteți păstra acest lucru pentru propriile evidențe și puteți arăta creditorului împrumutului auto să finalizeze împrumutul
Scor
0 / 0
Metoda 2 Test
Dacă ați depus falimentul în capitolul 13, care este suma maximă pe care administratorul dvs. probabil o va aproba pentru un împrumut auto?
$5, 000
Nu! Deși sunteți limitat în ceea ce privește suma datoriei pe care o puteți obține în timpul falimentului din capitolul 13, puteți prelua în mod obișnuit mai mult de 5 000 $. Totuși, va trebui să demonstrați că plățile dvs. de împrumut auto nu vă vor împiedica să faceți capitolul. 13 rambursări. Încercați un alt răspuns …
$10, 000
Nu chiar! Cel mai probabil, puteți lua un împrumut auto de peste 10 000 USD și îl veți aproba de către administratorul dumneavoastră. Pentru a ajuta la plata pentru mașină, încercați să economisiți cât mai mulți bani posibil. Punerea în numerar va reduce plățile dobânzii și poate chiar să reducă rata dobânzii. Ghiceste din nou!
$15, 000
Corect! În timp ce vi se permite să preluați o nouă datorie în timp ce vă rambursați vechea, aceasta trebuie aprobată de administratorul Capitolului 13. În majoritatea cazurilor, administratorul nu va aproba o sumă mai mare de 15 000 USD. Citiți mai departe pentru o altă întrebare la test.
$20, 000
Încearcă din nou! Cel mai probabil nu veți putea obține un împrumut auto de 20 000 $ în timp ce vă aflați în faliment la capitolul 13. Nu uitați să vă uitați atât la mașină cât și la împrumut pentru a găsi cea mai bună ofertă. Încearcă din nou…
Vrei mai multe teste?
Continuați să vă testați!
Metoda 3 din 3: Cumpărarea unei mașini în capitolul 7 Faliment
Pasul 1. Cunoașteți parametrii falimentului din capitolul 7
În cadrul unui faliment din Capitolul 7, activele dvs. neexentate sunt lichidate pentru a rambursa totalul sau o parte din datoria dvs. restantă. Activele neexentate includ instrumente muzicale, îmbrăcăminte sau bijuterii scumpe, mobilier sau aparate scumpe și orice vehicule suplimentare dincolo de o singură mașină.
Deoarece o mare parte a datoriilor dvs. sunt rambursate creditorilor dvs. ca urmare a lichidării activelor dvs., falimentul din capitolul 7 nu vă va cere să efectuați plăți lunare înapoi creditorilor dvs., eliberându-vă venitul pentru achizițiile necesare. Cu toate acestea, acest lucru tinde, de asemenea, să vă împiedice să plătiți numerar din buzunar pentru o mașină, deoarece numerarul consumabil ar fi fost confiscat ca active neexentate, ceea ce face necesară obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini
Pasul 2. Luați în considerare așteptarea până când veți primi descărcarea de faliment
Spre deosebire de falimentul din capitolul 13, care durează mulți ani până la finalizare, falimentele din capitolul 7 sunt de obicei descărcate în trei până la patru luni.
Este foarte dificil și uneori imposibil să obțineți un împrumut înainte ca un faliment din capitolul 7 să fie eliminat. Este înțelept să așteptați până la finalizarea procesului înainte de a încerca
Pasul 3. Examinați fezabilitatea cumpărării unei mașini cu numerar
Acest lucru poate fi mult mai dificil de realizat în cadrul falimentului din capitolul 7 decât falimentul din capitolul 13. În timp ce legile privind falimentul de la stat la stat și termenii cazurilor individuale de faliment variază, aproape toate activele deținute în conturi bancare sunt lichidate pentru a rambursa creditorii în conformitate cu capitolul 7. Cu toate acestea, dacă ați reușit să păstrați o sumă considerabilă de numerar de la fiind confiscat în timpul procesului de faliment, este posibil să achiziționați o mașină direct, cu numerar, în timp ce în conformitate cu capitolul 7.
Este important să rețineți că cel puțin o mașină, mai ales dacă vehiculul respectiv este folosit pentru a ajunge la și de la locul de muncă, va intra sub „scutire de autovehicule” în conformitate cu majoritatea legilor falimentului de stat - permițându-vă să păstrați o mașină pe care o dețineți deja. În acest caz, poate fi înțelept să cumpărați vehiculul cu numerar înainte de a depune falimentul din capitolul 7
Pasul 4. Discutați planurile cu administratorul
Dacă este absolut necesar să efectuați o achiziție în timpul perioadei de faliment, informați-vă administratorul despre planurile dvs. Administratorul va trebui probabil să aprobe orice cumpărare potențială, deci este important să lucrați cu ei mai degrabă decât în spatele lor.
Pasul 5. Obțineți documentele necesare
Probabil că nu veți putea achiziționa o mașină în conformitate cu falimentul din capitolul 7 până când nu veți obține o notificare de descărcare de faliment. Acest lucru asigură viitorilor creditori că, în ciuda problemelor financiare anterioare, ați făcut tot ceea ce vi s-a cerut pentru a vă rambursa datoriile restante pe măsură ce sunt prezentate procedurile dvs. de faliment.
Dacă nu ați obținut încă descărcarea de gestiune, probabil că veți avea nevoie de documente de la administratorul dvs. care vă aprobă pentru a primi un împrumut
Pasul 6. Pregătiți-vă să efectuați o avans mare
Finanțarea va fi disponibilă în timp ce vă aflați în capitolul 7, dar va fi costisitoare. Majoritatea dealerilor vor necesita cel puțin 1 000 USD ca avans, dar de obicei necesită mai mult.
Pasul 7. Găsiți un creditor
Există mulți dealeri auto specializați în acordarea de împrumuturi persoanelor cu credit slab, fără credit și chiar celor care au declarat faliment. Căutați online sau în reclame locale pentru a găsi un dealer auto specializat în găsirea de finanțare pentru persoanele cu probleme de credit.
- Căutați întotdeauna cât mai multe opțiuni posibil. Explicați în mod clar situația dvs. de faliment unui creditor, fiind deschis și clar cu privire la dificultățile dvs. financiare și motivul pentru care acestea le pot face să fie mai susceptibile de a aproba un împrumut.
- Instituțiile care vizitează (cum ar fi o bancă sau o uniune de credit) cu care aveți relații anterioare este un loc important pentru a începe. Aceste instituții au înregistrări anterioare despre istoricul plăților dvs. și, dacă aveți, în general, un comportament creditor bun sau văd că falimentul dvs. s-a datorat unui factor care nu vă stăpânește (cum ar fi pierderea locului de muncă sau urgența medicală), ar putea fi dispuși să împrumute.
- De asemenea, puteți obține un împrumut cu ajutorul unui membru al familiei sau al unui prieten, fie în calitate de cosigner, fie ca împrumut personal. Cu toate acestea, rețineți că acest lucru îl face pe persoana respectivă responsabilă legal pentru datoria dvs. în cazul în care nu reușiți să efectuați plăți.
Pasul 8. Alegeți o mașină accesibilă
După ce au depus falimentul, creditorii vă vor privi ca pe cineva care și-a dovedit capacitatea de a trăi mult dincolo de posibilitățile sale. Din această cauză, este esențial să selectați o mașină rezonabilă pe care vi-o puteți permite înainte de a aborda un creditor pentru finanțare.
Dacă este posibil, poate fi înțelept să abordați un prieten, un membru al familiei sau un cunoscut de încredere care ar fi dispus să semneze un împrumut auto în numele dvs. și să aranjeze un program de plată cu persoana respectivă. Acest lucru va ajuta la reducerea stresului de a prezenta o avans mare sau de a plăti rate mai mari ale dobânzii la plățile lunare pentru mașini
Pasul 9. Așteptați o rată a dobânzii mai mare
Împrumutul dvs. auto va avea probabil o rată a dobânzii mai mare decât împrumuturile tradiționale. Acest lucru va crește drastic plățile lunare pe care le veți datora reprezentanței sau creditorului independent.
Ratele dobânzii pot ajunge la 15-20%
Scor
0 / 0
Metoda 3 Test
De ce s-ar putea să doriți să cumpărați o mașină înainte de a depune faliment la capitolul 7?
Deoarece mașinile nu pot fi lichidate în capitolul 7 faliment
Nu neaparat! În capitolul 7 faliment, veți lichida active neexentate, cum ar fi instrumente muzicale, îmbrăcăminte sau bijuterii scumpe, mobilier scump și aparate. Aceasta include, de asemenea, orice vehicul dincolo de o singură mașină. Faceți clic pe un alt răspuns pentru a-l găsi pe cel potrivit …
Pentru că nu puteți cumpăra o mașină în timpul falimentului din capitolul 7
Nu! Puteți cumpăra o mașină în timpul falimentului din capitolul 7, dar este dificil să o faceți. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea activelor dvs. vor fi lichidate pentru a rambursa creditorii în conformitate cu capitolul 7. Încercați din nou …
Deoarece nu există împrumuturi disponibile pentru cei care au depus falimentul în capitolul 7
Cu siguranta nu! Există mulți creditori care se specializează în cei care au un credit slab sau nu au credit sau care au depus falimentul. Nu uitați să faceți mereu cumpărături pentru cea mai bună ofertă! Alegeți un alt răspuns!
Deoarece în capitolul 7 faliment, puteți păstra o mașină pe care o dețineți deja
Dreapta! Dacă depuneți faliment în capitolul 7, vi se permite să păstrați cel puțin o mașină, mai ales dacă vehiculul respectiv este folosit pentru a ajunge la și de la serviciu. Aceasta se numește „scutirea de autovehicule” în conformitate cu majoritatea legilor falimentului de stat. Citiți mai departe pentru o altă întrebare la test.
Vrei mai multe teste?
Continuați să vă testați!
