Pentru șoferii cărora le plac cu adevărat vehiculele pe care le închiriază, poate ajunge un moment la sfârșitul contractului de închiriere atunci când se gândesc la o cumpărare. O achiziție de leasing implică plata împrumutătorului a ceea ce valorează vehiculul în conformitate cu contractul de închiriere și preluarea dreptului de proprietate asupra vehiculului. Cu toate acestea, pentru a obține o rată a dobânzii favorabilă pentru un împrumut auto de leasing și pentru a obține o ofertă generală bună, va trebui să negociați cu creditorii.
Pași
Partea 1 din 3: Decizia de a cumpăra contractul de închiriere
Pasul 1. Luați în considerare pur și simplu încheierea contractului de închiriere
O cumpărare este doar una dintre opțiunile dvs. la sfârșitul contractului de leasing. De asemenea, puteți încheia contractul de leasing efectuând plata finală și returnând mașina. Dacă sunteți gata să mergeți mai departe sau nu vă mai place mașina, acesta este un mod perfect rezonabil de a pune capăt contractului de închiriere. Cu toate acestea, puteți alege să cumpărați vehiculul la sfârșitul contractului de închiriere. Faceți acest lucru dacă doriți să îl conduceți în continuare sau dacă ați suferit daune sau uzuri excesive pe vehicul în timpul contractului de închiriere. Cumpărarea vehiculului vă va ajuta să evitați plata daunelor sau taxele de uzură.
De asemenea, vă puteți rupe contractul de închiriere devreme. Vedeți cum să întrerupeți închirierea unei mașini pentru mai multe detalii
Pasul 2. Comparați valoarea reziduală și de piață a vehiculului
Compania de leasing va calcula adesea partea dvs. a costurilor pe baza unei „valori reziduale”, care este în esență valoarea de început a vehiculului minus cifrele de amortizare. Costul total de cumpărare este această sumă plus taxa de opțiune de cumpărare. Puteți determina apoi dacă achiziția este sau nu o ofertă bună comparând costul de achiziție și valoarea de piață a vehiculului.
- Pentru a calcula valoarea de piață, începeți cu valoarea contabilă albastră a mașinii dvs. Utilizați site-uri precum Kelley, NAPA, Edmunds și multe altele pentru a găsi valori reale de piață pentru vehiculul dvs.
- Apoi, luați în considerare orice deteriorare sau uzură excesivă. În cazul în care vehiculul a suferit o uzură foarte mare în timpul contractului de închiriere, acesta ar putea valora mai puțin decât valoarea sa contabilă.
Pasul 3. Comparați costul cumpărării unei alte mașini second hand comparabile
În multe cazuri, valoarea reziduală pentru vehiculul dvs. va fi mai mare decât valoarea sa de piață. Aceasta înseamnă că, cumpărând contractul de închiriere, veți plăti în exces pentru mașină. În acest moment, puteți lua în considerare pur și simplu încheierea contractului de închiriere (fie devreme, fie la timp) și cumpărături pentru o mașină similară. Deoarece reziduul de pe leasingul curent este mai mare decât valoarea de piață, este posibil să puteți găsi chiar și o mașină uzată mai frumoasă decât mașina închiriată (un an mai nou sau cu mai multe opțiuni, de exemplu) și totuși costă mai puțin decât reziduul rezidual. valoare.
Pasul 4. Alegeți între opțiunile de cumpărare anticipate și cele de leasing final
Dacă ați decis să cumpărați contractul de leasing, aveți în continuare două opțiuni dintre care să alegeți: o achiziție timpurie sau o achiziție finală de leasing. Achiziția finală a leasingului este pur și simplu o achiziție a vehiculului la valoarea sa reziduală la sfârșitul contractului de leasing. Achiziția timpurie este totuși mai complicată. Suma pe care o datorați creditorului într-o achiziție anticipată este calculată de către creditor ca o combinație a valorii reziduale și a sumei pe care o datorați pe contractul de leasing.
- Cu o achiziție timpurie, creditorul poate recalcula ceea ce datorați și ați plătit astfel încât plățile dvs. de leasing până la cumpărare să fie aplicate pentru cheltuielile financiare. Acest lucru crește apoi soldul pe care îl datorați pe contractul de leasing, ceea ce crește cât de mult va trebui să plătiți pentru a-l cumpăra.
- În majoritatea cazurilor, este mai ieftin să așteptați până la sfârșitul contractului de închiriere pentru a-l cumpăra.
Partea 2 din 3: Evaluarea situației dvs
Pasul 1. Obțineți scorul dvs. de credit
Verificarea punctajului dvs. de credit vă va oferi o înțelegere a solvabilității dvs. deoarece acesta va fi evaluat de către creditor atunci când obțineți un împrumut de cumpărare de leasing. Împrumuturile de cumpărare a leasingului sunt în esență împrumuturi auto uzate și adesea percep o rată a dobânzii mai mare decât ar face un împrumut auto nou. Această rată a dobânzii crește pe măsură ce scorul de credit al solicitantului scade, așa că înțelegeți că veți plăti mai mult dacă scorul dvs. de credit este scăzut.
- Raportul dvs. de credit poate fi accesat gratuit o dată pe an la Annualcreditreport.com.
- Există două scoruri majore de credit, Vantage Score și FICO. Cele două scoruri sunt calculate cu greutate diferită pentru diferite categorii. Asigurați-vă că verificați atât scorul dvs. FICO, cât și scorul dvs. Vantage, deoarece oricare ar putea fi luat în considerare.
Pasul 2. Asigurați-vă că vă calificați pentru un împrumut de cumpărare de leasing
Pentru a achiziționa contractul de leasing, va trebui să vă calificați pentru un împrumut de cumpărare a contractului de leasing. La fel ca în majoritatea tipurilor de împrumuturi, va trebui să vă dovediți capacitatea de a rambursa împrumutul. Mai exact, veți avea nevoie, de obicei, de un scor de credit FICO de peste 650. În plus, va trebui să fiți la curent cu plățile dvs. de leasing și să aveți un istoric bun de plată cu privire la leasing până acum.
Puteți solicita un împrumut de cumpărare de leasing la sfârșitul contractului de închiriere sau înainte. Cu toate acestea, cumpărarea contractului de închiriere devreme este de obicei mai scumpă decât așteptarea până la sfârșit
Pasul 3. Înțelegeți că creditorul probabil nu va negocia anumite condiții
Deși este posibil să puteți negocia condiții de împrumut, cum ar fi o avans sau rata dobânzii, este puțin probabil că veți putea negocia „valoarea reziduală” a vehiculului dvs. Valoarea reziduală reprezintă prețul de achiziție al vehiculului dvs. la sfârșitul contractului de închiriere. Această valoare poate fi mai mare sau mai mică decât prețul real de piață al vehiculului. Cu toate acestea, această valoare este de obicei definită în contractul de închiriere și nu poate fi negociată de obicei.
Pasul 4. Stabiliți taxa de opțiune de cumpărare
Taxa de opțiune de cumpărare este o taxă percepută atunci când un locatar cumpără vehiculul închiriat. Această taxă este de obicei de la 300 la 600 USD, dar poate diferi în funcție de valoarea reziduală a vehiculului și de condițiile specifice de închiriere. Taxa de opțiune de cumpărare poate fi găsită în contractul de închiriere. Această sumă se adaugă la valoarea reziduală a vehiculului pentru a ajunge la prețul de cumpărare.
Spre deosebire de valoarea reziduală, este posibil să puteți reduce sau elimina taxa de opțiune de cumpărare prin negocierea cu creditorul
Partea 3 din 3: Negocierea ratei dobânzii împrumutului de cumpărare
Pasul 1. Permiteți creditorului să vă contacteze cu privire la achiziție
Nu sunați compania de leasing cu privire la cumpărarea împrumutului. Vă vor suna înainte de încheierea contractului de închiriere pentru a vedea dacă intenționați sau nu să vă predați sau să cumpărați mașina închiriată. Apelul înseamnă că sunt motivați să vândă mașina și că probabil veți putea negocia prețul de achiziție și / sau rata dobânzii la un împrumut de cumpărare.
Pasul 2. Căutați prețuri mai bune
În timp ce așteptați apelul companiei de leasing, ar trebui să căutați împrumuturi de cumpărare. Acest lucru vă va permite să obțineți cel mai bun tarif posibil. Chiar dacă nu mergeți cu unul dintre aceste împrumuturi, acest lucru vă va oferi un punct de plecare pentru negocierile cu compania dvs. originală de leasing. Căutați tarife mai bune contactând băncile locale și uniunile de credit. De asemenea, este posibil să puteți obține o rată bună utilizând o companie de finanțare online. Doar asigurați-vă că compania online este legitimă mai întâi, căutând recenzii și reclamații de la debitorii anteriori.
- Când ați localizat rate scăzute, obțineți o aprobare prealabilă pentru împrumut, astfel încât să puteți arăta ratele împrumutului creditorului.
- Colaborați cu creditorul pentru a solicita aprobarea prealabilă. Vi se va solicita să furnizați informații personale și financiare, iar creditorul vă va verifica raportul de credit. Dacă sunteți aprobat, vi se va oferi o limită de împrumut și o rată a dobânzii.
- Asigurați-vă că specificați că sunteți în căutarea unui împrumut de rată de leasing atunci când solicitați împrumuturi.
Pasul 3. Încercați să negociați un preț rezidual mai mic
Când creditorul dvs. sună, vă puteți crește poziția de negociere spunând că doriți să cumpărați mașina, dar o transformați, deoarece costul cumpărării este prea mare. Este puțin probabil, dar creditorul ar putea să scadă prețul rezidual.
- Încercați să spuneți ceva de genul: „Aș lua în considerare cumpărarea contractului de leasing dacă prețul rezidual ar fi mai mic. Cred că mașina valorează mai puțin decât ceea ce plătiți pentru el”.
- Din nou, este puțin probabil ca creditorul să reducă prețul rezidual. Mulți creditori refuză să facă acest lucru ca o chestiune de politică. Cu toate acestea, nu pierzi nimic întrebând.
Pasul 4. Încercați să reduceți taxa de opțiune de cumpărare
Dacă nu puteți reduce prețul rezidual, puteți reduce în continuare prețul de cumpărare al vehiculului închiriat. În multe cazuri, creditorul va putea să reducă taxa de opțiune de cumpărare, reducând costul de cumpărare a mașinii.
Încercați să-i spuneți creditorului: „Prețul opțiunii de cumpărare este prea mare pentru a justifica cumpărarea contractului de leasing”
Pasul 5. Folosiți opțiunile de finanțare pre-aprobate pentru a negocia o rată a dobânzii mai mică
Dacă ați fost aprobat în prealabil pentru o rată a dobânzii mai mică decât oferta companiei dvs. de leasing, spuneți-le. Vor să câștige afacerea dvs. și probabil vor depune eforturi pentru a reduce rata dobânzii la împrumutul de răscumpărare. Cu toate acestea, în caz contrar, aveți în continuare aprobarea prealabilă pentru împrumutul mai ieftin și puteți merge în schimb cu acesta. Compania dvs. de leasing nu vă poate împiedica să schimbați creditorii atunci când obțineți o achiziție de leasing.
