Deoarece majoritatea oamenilor nu își pot permite să plătească integral prețul de achiziție al unei mașini în numerar, obținerea de împrumuturi auto este o parte necesară a vieții. Din fericire, majoritatea creditorilor oferă mai multe metode de plată diferite, astfel încât să puteți alege cel mai convenabil mod de a efectua plățile dvs. de împrumut auto. Dacă descoperiți că aveți puțini bani în plus în fiecare lună, puteți economisi bani la dobândă dacă vă achitați împrumutul devreme. Pe de altă parte, dacă aveți probleme la efectuarea plății cu mașina, este posibil să puteți obține finanțarea împrumutului.
Pași
Metoda 1 din 3: Alegerea metodei dvs. de plată
Pasul 1. Identificați împrumutătorul dvs. de împrumut auto
Dacă ați primit aprobarea prealabilă pentru finanțare înainte de a vă cumpăra mașina, banca, uniunea de credit sau alt creditor care a aprobat în prealabil împrumutul este creditorul dvs. În caz contrar, documentele dvs. atunci când v-ați cumpărat mașina ar trebui să enumere numele creditorului.
- Uneori dealerii finanțează direct vehiculele. Dacă ați achiziționat un vehicul finanțat de dealer, ar trebui să aveți informații de plată incluse în documentele pe care le-ați primit atunci când ați cumpărat mașina.
- Dacă dealerul dvs. a aranjat finanțarea prin intermediul unui împrumutat terț, probabil că veți găsi numele lor pe factura dvs. de vânzare.
Pasul 2. Consultați scrisoarea de întâmpinare pentru informații de plată
În cazul în care dealerul dvs. a acordat finanțare, creditorul vă va trimite de obicei o scrisoare de bun venit în câteva săptămâni de la finalizarea achiziției. Scrisoarea de întâmpinare va include informații despre cum să efectuați plățile în fiecare lună.
Dacă nu primiți o scrisoare de bun venit, ar trebui totuși să puteți crea un cont online pentru a gestiona toate informațiile despre împrumut
Bacsis:
Păstrați scrisoarea de întâmpinare cu evidența dvs., atâta timp cât aveți împrumutul. Oferă informații importante pe care este posibil să trebuiască să le cunoașteți, inclusiv condițiile împrumutului dvs., suma plății lunare, rata dobânzii și valoarea eventualelor comisioane sau penalități întârziate.
Pasul 3. Accesați site-ul web al creditorului pentru a efectua plăți online
Majoritatea creditorilor au o opțiune de plată online disponibilă prin intermediul site-ului lor web. După ce vă configurați un cont, puteți accesa lunar site-ul web pentru a efectua plata dvs. sau pentru a vă înscrie pentru plăți automate.
- Majoritatea creditorilor preferă un tiraj direct din contul dvs. bancar. Veți avea nevoie de numărul de cont și de numărul de rutare al băncii pentru a configura acest lucru. Aceste numere se află în partea de jos a cecurilor dvs. personale. Dacă nu aveți cecuri personale, puteți găsi aceste informații pe site-ul băncii dvs.
- Unii creditori vă permit să efectuați plăți utilizând un card de debit sau de credit. Cu toate acestea, înainte de a configura acest lucru, asigurați-vă că nu veți fi taxat cu taxe suplimentare. Plățile cu cardul de debit sau de credit pot dura, de asemenea, timp de procesare suplimentar.
Pasul 4. Utilizați talonul de plată atașat extrasului dvs. lunar
Majoritatea creditorilor auto nu mai dau cărți cu cupoane de plată pentru efectuarea plăților dvs. lunare. Mai degrabă, va fi atașat un extras de plată la extrasul dvs. lunar. Dacă preferați să trimiteți un cec fizic mai degrabă decât să plătiți online, detașați codul și trimiteți-l înapoi la creditor împreună cu plata dvs.
- Dacă nu aveți cecuri personale, puteți utiliza și un mandat sau cec de casier pentru a efectua plata prin poștă.
- Dacă trimiteți prin plată prin e-mail, asigurați-vă că ați trimis-o prin e-mail în timp suficient pentru a ajunge acolo înainte de data scadenței sau poate fi considerată târziu. Majoritatea împrumutătorilor auto procesează plățile de la data primirii, nu data ștampilei poștale de pe plic.
Pasul 5. Efectuați plățile personal pentru vehiculele finanțate de dealer
Dacă v-ați cumpărat mașina la un lot „cumpărați aici, plătiți aici”, va trebui probabil să mergeți la dealer cel puțin o dată pe lună pentru a vă efectua plata personal. Majoritatea dealerilor vă solicită să efectuați plățile fie în numerar, fie în fonduri certificate (cec de casier sau ordin de plată).
Este posibil ca unii dealeri să vă ceară să efectuați plăți săptămânale sau bi-săptămânale. Dacă plățile sunt programate de mai multe ori pe lună, acest lucru se bazează de obicei pe frecvența cu care sunteți plătit. De exemplu, dacă sunteți plătit la fiecare două săptămâni, dealerul se poate aștepta să efectuați o plată cu mașina în fiecare zi de plată, în loc de o singură dată pe lună
Avertizare:
Mașinile finanțate de dealeri pot fi tentante dacă aveți un credit slab, dar pot ajunge să vă coste mai mult în dobânzi și s-ar putea să nu facă nimic pentru a vă îmbunătăți creditul. Citiți cu atenție condițiile împrumutului înainte de a utiliza această metodă de finanțare.
Metoda 2 din 3: achitarea anticipată a împrumutului
Pasul 1. Determinați modul în care se calculează dobânda la împrumutul dvs
Majoritatea împrumuturilor auto sunt împrumuturi cu dobândă simplă, ceea ce înseamnă că veți plăti mai puține dobânzi dacă plătiți împrumutul devreme. Cu toate acestea, dacă dobânda pentru împrumutul dvs. este fixă de la începutul împrumutului, veți plăti în continuare aceeași sumă de bani, indiferent de momentul în care plătiți împrumutul.
- Dacă împrumutul pentru mașină are dobândă fixă, este mai bine să faceți plățile lunare la timp până la sfârșitul împrumutului - mai ales dacă aceste plăți la timp sunt raportate în raportul dvs. de credit. Dacă aveți bani suplimentari de împrumutat, depozitați-l într-un cont de economii, astfel încât să puteți câștiga dobândă din acești bani între timp.
- Pentru a afla cum se calculează dobânda la împrumutul dvs., verificați scrisoarea de bun venit pe care ați primit-o de la creditor atunci când ați cumpărat mașina. Puteți găsi aceste informații și în contul dvs. online sau apelând numărul de servicii pentru clienți al creditorului.
Bacsis:
Citiți cu atenție condițiile contractului dvs. de împrumut pentru a vă asigura că nu există o penalitate de plată în avans dacă achitați împrumutul mai devreme.
Pasul 2. Efectuați 2 plăți în fiecare lună dacă nu aveți bani în plus
Chiar dacă nu aveți fonduri suplimentare în fiecare lună, vă puteți plăti împrumutul auto mai devreme împărțind plata lunară în 2 plăți. Dacă aveți un împrumut cu dobândă simplă, veți plăti mai puține dobânzi decât ați face dacă ați efectua o singură plată. Efectuarea unei jumătăți de plată la fiecare 2 săptămâni echivalează cu 26 de plăți în total sau cu 13 plăți lunare pe an.
- De exemplu, dacă aveți un împrumut de 60 de luni pentru 10 000 USD, veți plăti împrumutul în 54 de luni în loc de 60. De asemenea, veți economisi puțin din dobândă, în funcție de rată.
- Contactați creditorul și asigurați-vă că vă vor permite să faceți acest lucru. Majoritatea creditorilor vă vor permite să efectuați plăți mai mici decât suma de plată online, cu condiția să le efectuați înainte de data scadenței plății lunare obișnuite.
Bacsis:
Dacă sunteți plătit la fiecare 2 săptămâni, împărțirea plății mașinii dvs. astfel poate fi, de asemenea, mai ușor de bugetat.
Pasul 3. Completați plata mașinii la cel mai apropiat 50 USD
Veți achita împrumutul auto mai repede dacă puteți face mai mult decât plata datorată. Gândiți-vă la plata dvs. lunară ca la o plată minimă și rotunjiți-o atunci când puteți.
De exemplu, dacă plata mașinii dvs. este de 215 USD pe lună, ați plăti în schimb 250 USD pe lună. În funcție de rata dobânzii și de suma totală pe care ați finanțat-o, ați putea ajunge să vă achitați împrumutul cu un an mai devreme, economisind sute de dobânzi
Bacsis:
Dacă intenționați să efectuați plăți suplimentare incrementale pentru a vă achita împrumutul devreme, sunați-l pe creditor și asigurați-vă că plățile suplimentare se îndreaptă către principalul dvs., nu la dobânzi.
Pasul 4. Obțineți o ofertă de plată și efectuați o plată forfetară
Dacă știți că sunteți aproape de achitarea mașinii și aveți puțini bani în plus, contactați creditorul pentru o ofertă de plată. Această sumă va fi mai mică decât suma pe care o datorați, deoarece suma respectivă vă spune ce ați plăti dacă ați plăti până la sfârșitul împrumutului.
- De exemplu, dacă ați primit recent o declarație fiscală, ați putea decide să folosiți acești bani pentru a vă achita mașina. Chiar dacă nu îl puteți achita integral, puteți efectua în continuare o sumă forfetară mare care ar reduce suma plătită în dobânzi și vă va ajuta să achitați împrumutul mai devreme.
- Cotațiile de plată sunt de obicei bune numai pentru 30 de zile sau până la data la care urmează plata următoare lunară, deci nu solicitați una până nu sunteți gata să efectuați o plată forfetară.
Pasul 5. Folosiți fonduri certificate pentru plata finală
Când efectuați plata finală a împrumutului auto, creditorul vă va elibera dreptul de garanție pe titlu și vă va trimite titlul. Trimiterea plății dvs. în fonduri certificate, cum ar fi cu un cec de casă sau cu un mandat, vă asigură că veți obține titlul dvs. cât mai curând posibil.
- Pe linia de notă a cecului sau ordinului de plată a casierului, scrieți „plata integrală” sau „plata finală” împreună cu numărul de cont pentru împrumutul dvs.
- Obținerea unui cec sau a unui mandat de casă vă oferă, de asemenea, dovada fizică a plății.
Metoda 3 din 3: Refinanțarea împrumutului
Pasul 1. Contactați creditorul cât mai curând posibil
Dacă întâmpinați dificultăți în efectuarea plăților cu mașina, sunați imediat la numărul de servicii pentru clienți al creditorului. Veți avea mai multe opțiuni disponibile dacă vorbiți cu ei înainte de a pierde o plată. Dacă sunteți deja în spatele a două plăți, poate fi prea târziu pentru a vă refinanța împrumutul.
- Majoritatea creditorilor auto nu refinanțează ei înșiși împrumuturile auto. Cu toate acestea, este posibil să vă poată modifica data scadenței sau să vă împartă plățile. Acest lucru vă va oferi o plată mai mică în fiecare lună. Cu toate acestea, ți-ar lua mai mult timp pentru a-ți achita împrumutul.
- Să rezolvați ceva cu creditorul dvs. actual este o idee bună dacă vă confruntați cu o dificultate financiară temporară, dar știți că situația dvs. se va îmbunătăți în câteva luni.
Pasul 2. Verifică-ți scorul de credit
Capacitatea dvs. de a vă refinanța împrumutul auto depinde de scorul dvs. de credit. Deși aveți dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele 3 birouri principale în fiecare an, acel raport de credit gratuit nu include scorul dvs. de credit. Pentru a obține scorul dvs. de credit, va trebui să lucrați direct cu Equifax, Experian sau TransUnion.
Site-urile web gratuite sau aplicațiile pentru smartphone-uri precum WalletHub, CreditKarma și CreditSesame vă oferă acces gratuit la scorul dvs. de credit. În timp ce adevăratul dvs. scor FICO ar putea fi cu câteva puncte mai mare sau mai mic decât scorul furnizat pe aceste site-uri web, acestea vă pot oferi o idee bună despre care este scorul dvs. de credit fără a vă costa niciun ban
Bacsis:
Refinanțarea este mai probabil să vă ajute dacă scorul dvs. de credit s-a îmbunătățit semnificativ de când ați contractat pentru prima dată împrumutul auto.
Pasul 3. Adunați informații despre împrumutul dvs. curent
Pentru a aplica pentru refinanțare, va trebui să furnizați câteva informații de bază despre împrumutul pe care îl aveți în prezent. O mare parte din aceste informații vor fi incluse în scrisoarea de bun venit pe care ați primit-o când ați cumpărat mașina. De asemenea, îl puteți găsi prin contul dvs. pe site-ul creditorului. Unele dintre informațiile de care aveți nevoie includ:
- Plata dvs. lunară curentă și soldul rămas al împrumutului
- Termenul împrumutului dvs. (timpul total pe care trebuie să îl rambursați în luni)
- Rata dvs. actuală a dobânzii
- Mașina ta este VIN
Bacsis:
Unele companii de refinanțare a împrumuturilor auto doresc, de asemenea, să obțineți o ofertă de plată de la creditorul dvs. actual, deoarece veți plăti împrumutul curent cu noul împrumut.
Pasul 4. Aplicați la mai multe companii de refinanțare a împrumutului auto
Căutați companiile de refinanțare a împrumuturilor auto online și citiți despre tipurile de împrumuturi pe care le oferă. Majoritatea companiilor oferă, de asemenea, informații despre cerințele lor de scor minim de credit, care vă pot ajuta să vă restrângeți alegerile.
- Site-urile gratuite de raportare a creditelor au adesea instrumente care vă vor ajuta să găsiți companii de refinanțare a împrumuturilor auto și să comparați tarifele înainte de a aplica. Ei pot chiar să analizeze cât de probabil sunteți de a fi aprobat, având în vedere scorul dvs. de credit actual și istoricul creditului.
- În mod obișnuit, puteți face o cerere de „pre-aprobare” care face doar o simplă atragere a creditului.
Pasul 5. Comparați ofertele cu împrumutul dvs. curent
Dacă sunteți aprobat în prealabil pentru a vă refinanța împrumutul auto, companiile de refinanțare vă vor oferi termeni și rate ale dobânzii. Dacă nu puteți găsi o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o plătiți în prezent pentru împrumutul auto, probabil că nu are sens să refinanțeze împrumutul, chiar dacă plătiți o plată lunară mai mică.
De asemenea, doriți să vă uitați la perioada de timp în care va trebui să efectuați plăți dacă refinanțați. Gândiți-vă la acest termen în comparație cu vârsta mașinii dvs. și la ce valoare va avea probabil la sfârșitul mandatului. Dacă mașina dvs. valorează mai puțin decât ați plăti pentru a o refinanța, probabil că refinanțarea nu merită
Pasul 6. Finalizați documentele pentru a vă refinanța mașina
Dacă ați găsit o ofertă de refinanțare care vă place și care vă oferă economii față de împrumutul dvs. curent, contactați creditorul respectiv pentru a finaliza tranzacția. Acel împrumutător va avea probabil documente pentru completare și semnare.
- De obicei, puteți finaliza aceste acte online. Dacă refinanțați printr-o bancă sau o uniune de credit, poate fi necesar să vizitați personal o sucursală pentru a finaliza împrumutul.
- Odată ce mașina dvs. este refinanțată, creditorul inițial va elimina drepturile de garanție din titlu și va trimite titlul companiei care vă refinanțează mașina. Ar trebui să primiți o scrisoare prin e-mail prin care să precizați că sechestrul a fost eliminat. Păstrați această scrisoare pentru evidența dvs.
