În vasta lume a refinanțării împrumuturilor, unele persoane și gospodării care încearcă să gestioneze un buget lunar sau anual pot refinanța un împrumut auto pentru a economisi bani. Oamenii pot asocia de obicei refinanțarea cu proprietățile imobiliare, unde prețurile ridicate ale proprietăților se pot adăuga la sume astronomice sub forma dobânzii totale la un credit ipotecar. Dar vehiculele la prețuri ridicate pot crea, de asemenea, costuri de asigurare ridicate, unde șoferii își pot economisi bani prin refinanțare la o rată a dobânzii mai mică. Pentru a refinanța o mașină pentru o plată mai mică, încercați acești pași simpli.
Pași
Metoda 1 din 2: Aflați dacă Refinanțarea este potrivită pentru dvs
Pasul 1. Obțineți curent împrumutul
Cei care sunt în urmă cu plățile pentru un împrumut auto ar putea fi mai dificil să refinanțeze o mașină sau alt vehicul. Sună evident, dar merită subliniat: obținerea de curent trimite creditorilor un semnal că sunteți serios cu privire la rambursarea valorii împrumutului auto.
Pasul 2. Întrebați despre suma curentă a datoriei
Apelați banca, dealerul sau o altă parte care deține în prezent împrumutul dvs. de finanțare auto și solicitați suma de plată. Această valoare va face parte din informațiile pe care le oferiți altor creditori pentru a crea un pachet de refinanțare.
Pasul 3. Cercetați-vă scorul de credit
Dacă s-a îmbunătățit, vă recomandăm să solicitați refinanțare. În multe cazuri, un scor de credit mai bun are ca rezultat oferte mai bune pentru refinanțarea creditului, deși nu este garantat. Persoanele cu scoruri de credit slabe sub 600 pot avea probleme în găsirea unor oferte bune de refinanțare. Pe de altă parte, unii experți spun că aceștia sunt cei care ar putea beneficia cel mai mult de reducerea ratelor dobânzii.
- Dacă scorul dvs. de credit s-a îmbunătățit cu doar 50 de puncte față de ceea ce era atunci când ați fost de acord cu împrumutul original pentru mașină, ar trebui să încercați să vă refinanțați împrumutul. O îmbunătățire cu 50 de puncte a scorului dvs. de credit vă poate economisi mii de dolari pe durata de viață a împrumutului.
- Există multe sfaturi despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit, inclusiv reducerea raportului datoriei / creditului, achitarea altor datorii restante, recompensarea pentru vechime și contestarea taxelor eronate pe cardul dvs. de credit.
Pasul 4. Investigați dacă ratele dobânzilor au scăzut
Când împrumutați bani, vă așteptați să rambursați suma inițială a împrumutului, plus un pic de dobândă pentru privilegiul de a primi împrumutul. Ratele dobânzilor sunt determinate în mare măsură de un comitet federal, în funcție de climatul economic actual. Dacă ratele dobânzii au scăzut de când ați solicitat împrumutul auto, merită să încercați să vă refinanțați - este posibil să plătiți mai puțini bani în dobânzi dacă ratele dobânzii au scăzut.
Pasul 5. Luați în considerare refinanțarea dacă aveți un împrumut îndelungat (peste 5 ani)
Mulți oameni consideră că plata lor lunară este linia de jos atunci când vine vorba de împrumutul auto. Ei neglijează să-și dea seama că, cu cât împrumutul lor este mai lung, cu atât vor plăti mai mulți bani în plată a dobânzilor, chiar dacă plățile lor lunare sunt relativ mici. Prin urmare, asigurați-vă că acordați atenție duratei împrumutului, în plus față de plățile lunare.
Dacă împrumutul dvs. are o lungime cuprinsă între 5 și 8 ani, este probabil o idee bună să încercați să refinanțați și să reduceți durata împrumutului. Chiar dacă refinanțarea scade doar plata lunară cu 10 USD, achitarea împrumutului dvs. cu doi ani mai devreme va duce la economii semnificative în timp
Pasul 6. Luați în considerare refinanțarea dacă mașina dvs. este relativ nouă
Creditorii sunt obosiți să refinanțeze mașinile mai vechi, deoarece mașina în sine devine mai puțin valoroasă ca garanție dacă împrumutul nu este plătit integral. De exemplu, un Jetta din 2009 este mult mai ușor de refinanțat decât un Camry din 2001, deoarece valoarea lui Jetta este probabil mult mai mare decât valoarea lui Camry. Este mai probabil să obțineți condiții bune dacă refinanțați o mașină mai nouă decât veți încerca să refinanțați o mașină mai veche.
Pasul 7. Dacă s-au schimbat alte circumstanțe financiare, luați în considerare refinanțarea
Dacă ați avut o vrăjeală dură în ultima vreme și banii sunt strânși, încercarea de refi merită. Dacă credeți că termenii împrumutului dvs. inițial au un sens financiar rau sau sunt predatori, acestea sunt alte motive bune pentru refi. Nu face refinanțează împrumutul auto, cu toate acestea, dacă:
- Există plăți în avans sau alte taxe asociate plății anticipate a creditului sau trecerea la un nou împrumutător. Aceste taxe fac din punct de vedere financiar greu finanțarea, motiv pentru care există în primul rând.
- Refinanțarea ar prelungi durata de viață a împrumutului dvs. S-ar putea să economisiți un pic de bani în plățile dvs. lunare, dar prelungirea duratei de viață a împrumutului vă va face să plătiți mai mulți bani în plățile generale ale dobânzilor. Acest lucru face ca refinanțarea să fie o idee proastă dacă doriți să economisiți bani.
Metoda 2 din 2: Realizarea unei noi oferte
Pasul 1. Căutați oferte de refinanțare
Întrebați potențialii creditori despre ce tipuri de dobânzi ar putea fi de acord dacă vor prelua împrumutul existent. Cu cât privești mai mulți creditori, cu atât șansele tale de a obține o afacere mai bună sunt mai mari.
- Câteva site-uri bune pe care le puteți vizita includ: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com și Capital One Auto Finance.
- Evaluați întotdeauna taxele față de economii. Când vine vorba de un plan de refinanțare, pot exista taxe sau alte costuri inițiale. Împrumutatul va trebui să le cântărească cu eventualele economii pe care le obține din refinanțare cu o rată a dobânzii mai mică. În general, o tranzacție de refinanțare ar trebui să includă cu cel puțin 1% dobândă mai mică pentru a fi benefică financiar pentru debitor. Totuși, toate acestea au legătură cu suma care trebuie plătită, cu rata dobânzii pentru această sumă și cu alți factori prezenți în acord.
Pasul 2. Trimiteți aprobarea părților competente
După ce ați convenit asupra unei tranzacții de refinanțare cu un nou împrumutător, trimiteți aceste informații vechiului dvs. creditor și oricărei alte părți implicate. Acest lucru vă permite să obțineți dreptul de garanție pentru vehiculul dvs. transferat și să vă eliberați efectiv de vechiul împrumut.
Pasul 3. Plătiți vechiul împrumut cu un cec de la noul creditor
Așteptați un cec de la noul creditor pentru valoarea datoriilor curente ale vechiului dvs. împrumut. Când vine vorba de e-mail, folosiți-l pentru a plăti vechiul creditor. Acum puteți începe să achitați noul împrumut, care va fi stabilit la aceeași sumă a datoriei.
Plătiți orice taxe asociate. Pentru a face efectiva refinanțarea, va trebui să plătiți orice costuri asociate administrării acestei tranzacții. Acestea includ în special taxele de plată în avans
Pasul 4. Încercați această strategie de refinanțare dacă vă puteți permite să plătiți banii în plus
Spuneți că încheiați o afacere pe un refi pentru a reduce plata lunară, precum și durata de viață a împrumutului. În loc să plătiți noua plată lunară, continuați să plătiți vechea plată lunară. Ceea ce face acest lucru este să vă scurtați împrumutul, oferindu-vă în cele din urmă mai multe economii la mașină.
Pasul 5. Aveți grijă la creditorii umbri de refinanțare auto
Unele firme pot căuta costuri inițiale ridicate fără a sigila efectiv o afacere de refinanțare. Țineți cardurile aproape până când vedeți detaliile unei oferte de refinanțare pentru un vehicul.
