Plata tipică de leasing lunar are 2 componente de bază: amortizare și taxe de finanțare. Pentru a găsi deprecierea, scădeți suma pe care o va valora mașina la sfârșitul contractului de închiriere din prețul actual al autocolantului. Apoi, scadeți suma respectivă din prețul de vânzare pe care l-ați negociat pentru a afla cât veți plăti în amortizare. Înmulțirea deprecierii cu rata dobânzii obține plata totală a leasingului înainte de impozitul pe vânzări. Dacă plătiți impozitul pe vânzări lunar, veți înmulți suma respectivă cu rata aplicabilă a impozitului pe vânzări pentru a obține plata totală a leasingului. Toate aceste calcule pot părea puțin confuze, dar odată ce le defalci, poți evita să fii supraîncărcat la contractul de închiriere.
Pași
Metoda 1 din 4: Determinarea costului de amortizare
Pasul 1. Scadeți avansul și alte credite din prețul mașinii
Orice lucru pe care îl plătiți în avans, cum ar fi o avans sau valoarea unei tranzacții, se ridică din prețul de vânzare negociat al mașinii. Apoi, veți adăuga orice taxe sau alte sume, cum ar fi un împrumut auto anterior pe care dealerul a fost de acord să îl plătească. Această sumă este denumită „cost net capitalizat”.
- De exemplu, să presupunem că doriți să închiriați o mașină cu un preț de autocolant de 30 000 USD pe care l-ați negociat până la 26 000 USD. Aveți o plată în avans de 1 000 USD și o schimbare în valoare de 3 000 USD. costul ar fi de 22 000 $.
- Dacă ați datora și 5 000 USD pentru mașina dvs. curentă pe care dealerul a acceptat să o achite, ați adăuga acest lucru la cost, oferindu-vă un cost net capitalizat de 27 000 USD în loc de 22 000 USD. Rețineți totuși că 27 USD, 000 este încă mai mic decât prețul autocolantului de 30 000 $ pentru mașină.
Pasul 2. Reduceți costul net capitalizat cu valoarea reziduală a mașinii
Costul net capitalizat este ceea ce ați plăti pentru mașină dacă ați cumpăra-o direct. Cu toate acestea, închiriați, nu cumpărați, în acest moment. Când închirierea dvs. se încheie, mașina va avea în continuare valoare pentru dealer, cunoscută sub numele de „valoarea reziduală”. Scăderea valorii reziduale din costul net capitalizat vă arată cât de mult veți plăti în depreciere pe parcursul leasingului.
- De exemplu, dacă închiriați o mașină cu un cost net capitalizat de 22 000 USD care are o valoare reziduală de 16 500 USD, ați plăti amortizare de 5 500 USD pe parcursul închirierii.
- Dealerul vă poate oferi mai degrabă un procent decât o anumită cifră în dolari. În acest caz, veți înmulți prețul autocolantului mașinii cu procentajul pentru a găsi valoarea reziduală. De exemplu, o mașină cu un preț autocolant de 30 000 USD și un procent rezidual de 55% ar avea 16, 500 USD ca valoare reziduală.
- Amortizarea nu este o linie dreaptă. De obicei, o mașină se depreciază cel mai mult în primul an și apoi mai mult în decursul primilor 5 ani. Majoritatea mașinilor își pierd aproximativ 60% din valoare în primii 5 ani.
Pasul 3. Împarte costul total de amortizare la numărul de plăți lunare de leasing
Pentru a afla cât veți plăti în depreciere în fiecare lună, luați numărul obținut când ați scăzut valoarea reziduală din costul net capitalizat și împărțiți-l la numărul de plăți de leasing. Rețineți că aceasta este doar una dintre cele 3 părți ale plății totale de leasing, deși este de obicei cea mai mare parte a plății dvs. de leasing.
De exemplu, să presupunem că închiriați o mașină pentru 3 ani sau 36 de luni. Mașina are un preț pe autocolant de 30 000 USD și o valoare reziduală de 16 500 USD. Ați negociat prețul autocolantului până la 26 000 USD și ați aplicat 4 000 USD în plăți și credite, lăsând un cost net capitalizat de 22 000 USD. pe durata contractului de leasing, veți plăti amortizarea de 5 500 USD sau 152,78 USD pe lună
Metoda 2 din 4: Calcularea tarifelor financiare
Pasul 1. Adăugați costul net capitalizat și valoarea reziduală
Costul net capitalizat este prețul de vânzare negociat al autoturismului, minus avansul dvs. și orice alte credite, plus orice sold anterior al împrumutului pe care dealerul a fost de acord să îl plătească. Valoarea reziduală a mașinii este suma pe care o va valora mașina la sfârșitul contractului de închiriere. Finanțarea se bazează pe un procent din totalul acestor 2 valori.
De exemplu, să presupunem că închiriați o mașină cu un preț de vânzare negociat de 26 000 USD. Aveți o plată în avans de 1 000 USD și o schimbare în valoare de 3 000 USD. Dacă scăpați aceste 2 credite din prețul de vânzare, veți obține un profit net cost capitalizat de 22 000 $. Mașina are o valoare reziduală de 16 500 $. Când adăugați costul net capitalizat de 22 000 $ și valoarea reziduală de 16 500 $, primiți 38 500 $
Pasul 2. Înmulțiți cu numărul de luni din leasing
Începeți cu suma obținută când ați adăugat costul net capitalizat și valoarea reziduală. Când înmulțiți acel număr cu numărul de luni din contractul de leasing, veți obține un număr foarte mare - dar nu lăsați acest lucru să vă sperie. Acesta este doar un pas de lucru.
De exemplu, să presupunem că închiriați o mașină timp de 36 de luni cu un cost net capitalizat de 22 000 $ și o valoare reziduală de 16 500 $. Adăugarea costului net capitalizat și a valorii reziduale vă aduce 38, 500 $. Când înmulțiți 38, 500 $ până la 36, primiți 1, 386, 000
Pasul 3. Folosiți numărul mare pentru a găsi „factorul de bani” cu o taxă de leasing
Dacă aveți o „taxă de leasing” (uneori numită și „taxă de închiriere”) în contractul de leasing, aceasta vă indică suma totală pe care o veți plăti în finanțare pe durata contractului de leasing. Împărțiți numărul respectiv la numărul obținut atunci când ați înmulțit suma costului net capitalizat și valoarea reziduală la numărul de luni din contractul de leasing. Rezultatul este „factorul de bani”, care determină taxa dvs. de finanțare lunară.
De exemplu, închiriați o mașină pentru 36 de luni. Costul net capitalizat este de 22 000 USD, iar valoarea reziduală este 16 500 USD, pentru un total de 38 500 USD. Acest număr înmulțit cu 36 este 1 386 000. Contractul de leasing specifică o taxă de leasing de 3 465 USD. Când împărțiți 3, 465 la 1, 386, 000, obțineți 0,0025. Acesta este „factorul tău de bani”
Pasul 4. Împarte rata dobânzii la 2, 400 pentru a găsi factorul de bani
Dacă distribuitorul primește o rată procentuală anuală (DAP) în loc de o taxă totală de leasing, utilizați în continuare „factorul de bani” pentru a afla cât veți plăti pentru finanțare în fiecare lună. Cu toate acestea, calculele sunt puțin mai simple decât dacă aveți o taxă totală de leasing.
De exemplu, să presupunem că închiriați o mașină la 6% aprilie. Lăsați semnul procentual și pur și simplu împărțiți 6 la 2, 400. Rezultatul este 0,0025, care este factorul dvs. de bani
Pasul 5. Înmulțiți totalul costului net capitalizat și valoarea reziduală cu factorul de bani
Reveniți la numărul obținut când ați adăugat costul net capitalizat și valoarea reziduală a mașinii. Când multiplicați suma respectivă cu factorul de bani, aflați care va fi taxa dvs. de finanțare lunară.
De exemplu, să presupunem că închiriați o mașină cu un cost net capitalizat de 22 000 USD și o valoare reziduală de 16 500 USD, pentru un total de 38 500 USD. Factorul de bani pentru leasing este 0,0025. Când înmulțiți 38, 500 $ cu 0,0025, primiți 96,25 $. Aceasta este suma pe care o veți plăti în finanțare pentru fiecare lună de leasing
Metoda 3 din 4: Determinarea plății totale a leasingului
Pasul 1. Combinați amortizarea și finanțarea pentru a obține plata lunară de bază
Cheltuielile de amortizare și finanțare sunt componentele de bază ale unui contract de leasing auto. Dacă locuiți într-o zonă în care nu trebuie să plătiți impozitul pe vânzări lunar, această sumă va fi plata dvs. lunară efectivă.
De exemplu, dacă aveți o taxă lunară de amortizare de 152,78 USD și o taxă lunară de finanțare de 96,25 USD, plata lunară de bază a contractului de leasing ar fi de 249,03 USD
Pasul 2. Calculați orice impozit lunar pe vânzări
Canada și majoritatea statelor americane impun impozitul pe vânzări pentru închirierile de mașini, exprimat de obicei ca procent. În funcție de locul în care locuiți, este posibil să fiți impozitat pe valoarea totală a leasingului sau pur și simplu pe plățile dvs. de leasing.
- Dacă sunteți impozitat numai pentru plățile lunare, luați plata lunară de bază și multiplicați-o cu rata impozitului pe vânzări. De exemplu, să presupunem că trebuie să plătiți o taxă de vânzare de 7%, iar plățile dvs. lunare sunt de 249,03 USD. Dacă convertiți 7% la o zecimală (0,07), apoi înmulțiți 249,03 USD cu 0,07, veți primi o taxă lunară de 17,43 USD.
- Unele zone impozitează pe baza valorii totale a leasingului. În acest caz, ați adăuga costul net capitalizat al contractului de leasing cu taxa totală de finanțare, apoi înmulțiți cu impozitul pe vânzări. De exemplu, un contract de leasing cu un cost net capitalizat de 22 000 $ și o taxă de finanțare de 3 465 USD ar avea o valoare totală a leasingului de 25 465 USD. Cu o taxă de vânzare de 7%, aceasta ar însemna taxe de vânzare de 1 782,55 USD pentru leasingul total (25, 465 x 0,07), sau 49,52 USD pe lună pentru un contract de leasing de 36 de luni (1, 782,55 / 36).
- Unele state impun ca impozitul pe vânzări să fie colectat integral atunci când începeți leasingul. Chiar dacă impozitul pe vânzări în aceste state nu afectează plățile dvs. lunare, este totuși o idee bună să știți cum se calculează.
Pasul 3. Adăugați impozitul lunar pe vânzări la plata de bază a leasingului
Dacă plătiți impozitul pe vânzări lunar, luați suma calculată și adăugați-o la plata de bază a leasingului. Această sumă reprezintă plata totală a leasingului pentru mașină.
De exemplu, să presupunem că plata lunară de bază a închirierii dvs. este de 249,03 USD și plătiți 7% impozit pe vânzări pentru suma respectivă sau 17,43 USD pe lună. Acest lucru ar face ca plata dvs. reală de leasing să fie de 266,46 USD pe lună
Metoda 4 din 4: Negocierea celei mai bune plăți de leasing
Pasul 1. Alegeți un vehicul cu o rată de amortizare mai mică
Taxele de amortizare constituie o mare parte a plății dvs. de leasing lunar, deci este logic că, dacă închiriați o mașină cu o rată de amortizare mai mică, veți avea o plată de leasing lunară mai mică. Dacă faceți cumpărături pentru o închiriere, concentrați-vă pe cât de mult se va deprecia mașina pe durata contractului de închiriere, mai degrabă decât pe prețul autocolantului mașinii.
Puteți obține adesea o plată mai mică pentru leasing dacă închiriați o mașină uzată, în special una care iese din prima sa închiriere. Amintiți-vă că mașinile se depreciază mai mult în primul lor an - rata mai mică de amortizare a unei mașini mai vechi s-ar putea traduce printr-o plată globală mai mică a leasingului
Pasul 2. Verificați scorul dvs. de credit înainte de a începe să cumpărați un contract de leasing
Veți avea mai multă putere de negociere dacă scorul dvs. de credit, în special atunci când vine vorba de negocierea ratei de finanțare. Cele mai bune tarife sunt disponibile numai pentru clienții „bine calificați” care au scoruri care sunt cel puțin între 700 și 700 de ani. Folosiți un serviciu online gratuit sau o aplicație mobilă, cum ar fi Credit Karma sau WalletHub, pentru a vă verifica scorul de credit.
Dacă aveți un credit slab, este posibil să nu puteți obține deloc un contract de închiriere. Dacă vă calificați pentru un contract de leasing, vă așteptați ca rata dobânzii să fie de până la 15%. Pe de altă parte, dacă aveți un credit puternic, puteți obține o rată de până la 2%
Pasul 3. Comparați ofertele de distribuție
Diferiti dealeri pot oferi aceeasi masina la preturi diferite sau pot avea oferte de finantare diferite. După ce ați decis marca și modelul vehiculului, cumpărați și comparați ofertele de leasing de la cel puțin 3 dealeri, dacă este posibil.
Dacă aveți o mașină de tranzacționat, obțineți o ofertă atât la prețul vehiculului, cât și la valoarea de tranzacționare în același timp. În caz contrar, un dealer ar putea să vă citeze un preț de vânzare scăzut pentru vehicul, apoi să scoată acea sumă din ceea ce v-ar fi dat altfel la schimb
Pasul 4. Propuneți prețuri și condiții mai favorabile pentru leasing
Chiar dacă nu vă place să faceți acest lucru, probabil că sunteți familiarizat cu negocierea prețului unei mașini pe care doriți să o cumpărați. Același lucru este valabil și pentru contractele de leasing. Înarmat cu cotații de comparație de la alți dealeri, începeți negocierile spunând unui dealer termenii sau prețul lunar pe care îl preferați pentru mașină.
