Dacă aveți un împrumut auto, atunci mașina în sine servește de obicei ca garanție pentru împrumut. Aceasta înseamnă că mașina poate fi recuperată de către creditor dacă pierdeți plățile. Pentru a evita recuperarea mașinii, ar trebui să efectuați toate plățile la timp. Cu toate acestea, dacă împrumutătorul redobândește mașina, atunci aveți alte opțiuni pentru recuperarea mașinii. Deoarece o recuperare a unei mașini rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, aveți un puternic stimulent pentru a evita recuperarea acesteia.
Pași
Metoda 1 din 4: Efectuarea plăților ratate
Pasul 1. Configurați un sistem de plată
Pentru a evita intrarea în neplată a împrumutului auto, ar trebui să efectuați întotdeauna plăți în timp util către creditor. Configurați un sistem automat de plăți, dacă este necesar, astfel încât să nu ratați nicio plată.
Pasul 2. Strângeți-vă bugetul
Ar trebui să faceți o prioritate să plătiți datorii garantate, cum ar fi un împrumut auto, înainte de a plăti datorii neasigurate, cum ar fi plățile cu cardul de credit sau facturile medicale. Deoarece probabil aveți nevoie de mașina dvs. pentru a ajunge la serviciu, ar trebui să faceți plata mașinii dvs. cea mai importantă factură după elementele esențiale, cum ar fi chiria și mâncarea.
- Treceți prin cheltuielile lunare și vedeți unde puteți reduce. Ar trebui să puteți scăpa de cheltuielile de divertisment (cum ar fi filmele sau Netflix), precum și de banii cheltuiți la restaurante și baruri.
- Dacă nu știți cum să faceți un buget, atunci puteți contacta consiliere de credit. Consilierii de credit vă pot ajuta să creați un buget realist. Puteți găsi agenții de consiliere a creditelor accesând site-ul web al Departamentului Justiției, care păstrează un director al agențiilor de consiliere a creditelor aprobate.
- Consultați, de asemenea, Crearea unui buget pentru gospodării pentru exemple de documente și sfaturi utile.
Pasul 3. Realizați orice plăți ratate
Nu introduceți neapărat „prestabilit” doar pentru că ați pierdut o plată. Ar trebui să citiți contractul de împrumut, care va defini implicit. În mod obișnuit, nu sunteți implicit până când creditorul nu vă trimite o scrisoare prin care se precizează că contul dvs. este implicit.
În consecință, ar trebui să faceți rapid orice plată întârziată înainte de a introduce valoarea implicită. Cât mai curând posibil, ar trebui să găsiți banii pentru a efectua plata
Pasul 4. Calculați taxele de întârziere
Deși o plată cu întârziere vă poate feri de neplată, poate fi necesar să plătiți taxe sau taxe de întârziere. Asigurați-vă că le calculați în mod corespunzător și le aplicați la plata lunară. Dacă nu plătiți toate taxele, atunci ați putea fi în continuare implicit.
Dacă nu puteți spune cât de mult datorați, atunci sunați creditorul și cereți-i să calculeze suma. Asigurați-vă că plătiți cu promptitudine
Metoda 2 din 4: negocierea cu creditorul
Pasul 1. Apelați creditorul
Dacă vă dați seama că nu puteți efectua plata, atunci trebuie să sunați la bancă și să le informați. Ar trebui să vă angajați să fiți sinceri cu privire la situația dvs. financiară. Spuneți persoanei de la celălalt capăt ce vă puteți permite și întrebați dacă împrumutul poate fi modificat.
Uneori poți refinanța. Un împrumut de 60 de luni, de exemplu, ar putea fi extins la 72 de luni. Acest lucru vă va reduce plățile lunare, chiar dacă ați ajunge să plătiți mai mult pe durata de viață a împrumutului. Obțineți întotdeauna noi condiții contractuale în scris
Pasul 2. Nu ascundeți mașina
În unele state, este ilegal să ascunzi o mașină pentru a o împiedica să fie recuperată. Din acest motiv, este mai bine să sunați creditorul imediat ce știți că veți întârzia să plătiți. Dacă puteți efectua plata integrală, dar la o dată ulterioară, atunci anunțați-i.
Pasul 3. Decideți dacă vă permiteți
Poate că te-ai descurcat și ai cumpărat o mașină care este prea scumpă pentru bugetul tău. Dacă da, atunci va trebui să scăpați de mașină. Cu toate acestea, dacă mașina este în stare bună și credeți că vă puteți permite, atunci ar trebui să vă pregătiți să negociați cu creditorul.
Puteți solicita modificarea împrumutului dvs. De exemplu, puteți extinde împrumutul sau puteți schimba structura de plată astfel încât să plătiți mai puțin acum, dar să efectuați plăți mai mari la sfârșitul împrumutului
Pasul 4. Întrebați dacă puteți vinde mașina
Dacă creditorul nu va refinanța sau nu va modifica împrumutul în alt mod, atunci puteți întreba dacă puteți vinde singur mașina. Vândând singură mașina, puteți fi sigur că veți obține cel mai mare preț posibil. De obicei, un creditor va vinde mașina la licitație și se poate mulțumi cu un preț mai mic.
Dacă puteți vinde singur mașina, atunci puteți evita o deficiență. De exemplu, dacă datorați 15 000 de dolari pentru împrumut, este posibil să puteți vinde mașina cu 15 000 de dolari, ștergând astfel banii datori creditorului. Dacă împrumutătorul vinde mașina în sine, atunci s-ar putea mulțumi cu 11.000 de dolari la licitație. Ați rămâne cu o deficiență de 4 000 $
Pasul 5. Predă mașina
O altă opțiune este pur și simplu să predai vehiculul către creditor. Înainte de a face acest lucru, ar trebui însă să încercați să negociați ceva în schimb de la creditor. Mai exact, încercați să obțineți iertarea soldului împrumutului.
- De exemplu, dacă împrumutătorul primește o mașină și o vinde cu 10 000 USD, s-ar putea să vă lase o deficiență de 5 000 USD. Vedeți dacă creditorul va ierta restul împrumutului.
- Dacă creditorul este de acord să ierte soldul împrumutului, atunci obțineți acest acord în scris.
Pasul 6. Identifică-ți apărarea
Veți avea o mână de negociere mai puternică dacă puteți identifica faptele ilegale întreprinse de creditor. De obicei, ați ridica aceste apărări la proces, atunci când creditorul încearcă să vă dea în judecată soldul rămas al împrumutului. Cu toate acestea, le puteți ridica și în timpul negocierilor. Procedând astfel, îl avertizați pe creditor că un proces ar putea consuma mult timp.
- De exemplu, este posibil ca împrumutătorul să nu vă fi notificat în scris cu privire la deficiența dvs., conform cerințelor contractului de împrumut. Citiți cu atenție acest acord și verificați dacă creditorul a respectat regulile.
- Este posibil ca împrumutătorul să fi calculat greșit cât de mult datorați. Ar trebui să aduceți acest lucru în atenția creditorului. În instanță, un creditor poate fi jenat că trebuie să apere păstrarea evidenței neglijentă. Pentru a evita această situație, creditorul ar putea fi dispus să negocieze cu dvs.
- De asemenea, un creditor trebuie să primească o hotărâre judecătorească pentru a prelua o mașină dacă vă aflați în armată.
- De asemenea, puteți nota actele ilegale efectuate de omul de repo (dacă mașina a fost deja recuperată). De exemplu, dacă omul repo a rupt încuietori sau a deteriorat bunurile pentru a prelua mașina, atunci „a încălcat pacea”. Faceți fotografii cu orice bun deteriorat pentru a arăta creditorului.
Metoda 3 din 4: Restabilirea împrumutului
Pasul 1. Citiți contractul de împrumut
Ar trebui să verificați dacă contractul vă acordă dreptul de a restabili împrumutul. Dacă da, vă puteți actualiza contul plătind toate plățile scadente, inclusiv comisioanele întârziate și dobânzile.
- În unele state, vi se oferă dreptul automat de a restabili împrumutul. Pentru a verifica dacă aveți acest drept, căutați „restabilirea împrumutului” și statul dvs.
- În Illinois, de exemplu, consumatorii care au plătit cel puțin 30% din prețul de plată amânat al vehiculului sau cuantumul plăților datorate sunt eligibili pentru reintegrare.
Pasul 2. Contactați creditorul
Dacă doriți să restabiliți împrumutul, atunci ar trebui să contactați imediat creditorul și să verificați dacă aceasta este o opțiune. Creditorul dvs. ar fi trebuit să vă trimită o notificare scrisă în care să vă explice dreptul de a vă restabili. Cu toate acestea, creditorul poate că a uitat, așa că sunați și verificați.
Dacă împrumutătorul este de acord, atunci probabil că vi se va acorda o perioadă limitată de timp pentru efectuarea plăților înapoi, de exemplu, 15 zile
Pasul 3. Gândiți-vă la valorificarea mașinii
De asemenea, puteți face o „răscumpărare”. Acest lucru este similar cu o reintegrare; cu toate acestea, în loc să plătiți rambursările pierdute, veți plăti tot împrumutul.
Este posibil să nu aveți bani pentru a răscumpăra mașina. Cu toate acestea, o răscumpărare (cum ar fi reintegrarea) ar putea avea sens dacă primiți înapoi o declarație mare de impozit pe venit sau altfel veți intra în posesia unei sume de bani în curând
Metoda 4 din 4: Depunere pentru faliment
Pasul 1. Înțelegeți șederea automată
Când depuneți falimentul, furnizați instanței o listă cu toți creditorii. Acesti creditori primesc apoi o notificare de catre instanta de faliment prin care le spune sa inceteze toate eforturile de incasare. Dacă creditorul continuă încasarea, atunci acesta se va confrunta cu amenzi grele. Această notificare se numește „ședere automată”.
- Puteți opri o recuperare prin depunerea unui faliment. Șederea automată va împiedica împrumutătorul să recupereze vehiculul.
- Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, odată ce ați ieșit din faliment, recuperarea poate începe din nou, cu excepția cazului în care ați acordat împrumutul auto subiacent în timpul procedurii de faliment.
Pasul 2. Intalneste-te cu un avocat
Depunerea falimentului este un pas important. Poate avea un impact amplu asupra scorului dvs. de credit și asupra altor domenii ale vieții. Ar trebui să vă întâlniți cu un avocat pentru a discuta dacă falimentul este sau nu o opțiune bună pentru dvs.
- Puteți găsi un avocat în caz de faliment vizitând asociația baroului din statul dvs., care ar trebui să desfășoare un program de sesizare.
- Sunteți încurajat să folosiți un avocat pentru a depune falimentul. Persoanele reprezentate de avocați au șanse mai mari de a termina cu faliment cu succes decât cele care procedează fără avocat.
Pasul 3. Oferiți-i avocatului o listă a creditorilor
Dacă decideți să treceți la cererea de faliment, atunci ar trebui să îi dați avocatului o listă a creditorilor. Asigurați-vă că creditorul este inclus în listă.
